 |
กำลังจะรีไฟแนนซ์กับออมสิน..เลือกเงื่อนไขไหนดี
|
|
ตอนนี้ตัดสินใจจะทำการรีไฟแนนซ์จาก ธอส. ไปยังออมสินค่ะ
ปัจจุบัน:
- จ่ายภายใต้เงื่อนไข MRR = 5.5% ตอนนี้ผ่อนครบสามปีไปแล้ว เพราะงั้นไม่เสียค่าธรรมเนียมการรีไฟแนนซ์ก่อนสามปี
อนาคต:
-เล็งออมสินไว้ เพราะเปรียบเทียบกับทุกเจ้าแล้วน่าจะคุ้มสุดในระยะยาว
-ยอดกู้ประมาณ 3,000,000 บาท (ไม่เกิน) 15 ปี
-ตอนนี้มีดอกเบี้ยสองแบบ
แบบแรก คือ ปีที 1=1.25%, ปีที่ 2=MLR-2%,ปีที่ 3 และต่อไป =MLR-0.5% โดย MLRปัจจุบัน=5.85%
แบบสอง คือ สามปีแรก 3.45% จากนั้น MLR-0.5%
ตอนแรกเราจะเอาแบบที่หนึ่ง เพราะดูแล้วจ่ายดอกน้อยกว่า แต่แฟนทักไว้ ว่า ถ้าMLR มันแกว่ง เลือกแบบที่สอง น่าจะปลอดภัยกว่า
จากการคำนวณ โดยคิดว่าผ่อนคงที่เท่ากันทุกเดือนตลอดระยะเวลาการกู้ 24,400 บาท(ใช้ยอดผ่อนต่อเดือนเท่ากันกับที่จ่ายให้ ธอส ปัจจุบัน เพราะเป็นยอดที่สามารถจ่ายได้จริงในปัจจุบัน) พบว่า
- ดอกเบี้ยรวมสองปีแรก แบบที่หนึ่งถูกกว่า ประมาณ 55,000 บาท
- ดอกเบี้ยรวมสามปีแรก แบบที่หนึ่งถูกกว่า ประมาณ 10,000 บาท
- ดอกเบี้ยรวมทั้งหมดตลอดระยะเวลาการผ่อน แบบที่หนึ่งถูกกว่า ประมาณ ไม่เกิน 20,000 บาท
โดยทั้งหมด คิดจาก MLR = 5.85% ณ ข้อมูลปัจจุบัน
ถ้าพิจารณาดอกสามปีแรก(เผื่อรีไฟแนนซ์ ต่ออีก) หรือดอกรวมตลอดระยะเวลาการกู้(กรณีไม่ย้ายแบงก์แล้ว) เราสองคนคิดว่า เลือกแบบที่สอง คือดอกคงที่สามปีแรกดีกว่า เพราะผลต่างดอกเบี้ยนิดเดียว เมือเทียบกับความปลอดภัยจากค่าการผันผวนของ MLR ในปีที่สองและสาม (ไม่รู้ว่าคิดถูกมั้ย?)
แต่เมื่อหาข้อมูลในนี้ พบว่าบางท่าน (khun d:-)ung) บอกว่า ที่ออมสินนี้ เมื่อจ่ายครบสองปีแล้ว สามารถขอยื่นเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้ คล้ายๆรีไฟแนนซ์(กลายๆ) จากข้อมูลกล่าวว่า ธนาคารจะมีประกาศออกมาให้ลูกค้าที่ผ่อนไปเกิน2ปีสามารถขอลดดอกเบี้ยได้ เลยลองคำนวณดอกเบี้ยสองปีแรกดู พบว่า แบบที่หนึ่งจะประหยัดไปได้ถึง 55,000 บาท
ตอนนี้เราเลยสับสนว่าจะเลือกยื่นแบบไหนดี ยังไงก็คงปรึกษาเจ้าหน้าที่ดูอีกที แต่ก็อยากได้ความคิดเห็นของทุกท่านที่อาจจะมีประสบการณ์ด้านนี้
เพื่อนๆว่า เราเลือกแบบไหนดีกว่ากัน
คำถามเพิ่มเติมค่ะ
1 ยื่นสำนักงานใหญ่ กับสาขา ได้อนุมัติเร็วช้าต่างกันมั้ยคะ กำลังตัดสินใจว่าจะไปสาขาไหนดีในกทม
2 ของเดิมกู้ร่วมค่ะ แต่ตอนนี้อยากกู้คนเดียว เพราะจะได้เก็บstatement ของอีกคนไว้ทำธุรกรรมอย่างอื่น
ตอนนี้รายได้ทั้งคู่เพิ่มขึ้นจากเดิม จากที่ทราบว่า แบงก์มักให้กู้ได้โดยผ่อนไม่เกิน 60% ของรายได้หลังหักค่าใช้จ่าย (เข้าใจว่า พวกผ่อนรถ ผ่อนบัตรใช่มั้ยคะ ไม่เกี่ยวกับรายได้สุทธิหลังหักภาษี ประกันสังคม) ซึ่ถ้ากู้คนเดียวก็คิดว่าน่าจะผ่าน เพราะสามารถจ่ายค่างวดได้สบายๆค่ะ ของเดิมถ้ากู้คนเดียว ด้วยเงินเดือนน้อยกว่านี้ แต่ยอดสูงกว่านี้ ก็เสียวๆกลัวไม่ผ่านเลยลองยื่นกู้ร่วมดูค่ะ
แต่เท่าที่เช็คกับ call center เค้าบอกว่า เค้าจะรับโอนสภาพเดิมๆจากแบงก์เดิม ถ้ากู้ร่วมมา ก็ต้องร่วมต่อไป ถ้าจะกู้เดี่ยว ก็ต้องไปแก้ที่แบงก์เก่าก่อน แต่เรากำลังจะออกจากแบงก์เก่าแล้วไปทำเรื่องไม่ยิ่งวุ่นวายเสียเวลาเหรอคะเนี่ย
มีข้อแนะนำบ้างมั้ยคะเรื่องนี้
ขอบคุณทุกความคิดเห็นค่ะ
แก้ไขเมื่อ 14 ธ.ค. 52 18:32:23
| จากคุณ |
:
ทะเลพระจันทร์  
|
| เขียนเมื่อ |
:
14 ธ.ค. 52 18:07:56
|
|
|
| |
