PANTIP.COM : R10565306 (>^ ^<) สอบถามเรื่องกู้เงินซื้อบ้าน (>^ ^<) [ที่พักอาศัย]

ความคิดเห็นที่ 5

เพิ่งเข้ามาอ่านครับ ผมติงอยู่นิดเดียวนะครับ หากจขกท.จะดาวน์บ้านด้วยเงินล้านถึงล้านห้าแล้ว ผมคิดว่าน่าจะเอาเงินตรงนั้นไปฝากในสถาบันการเงินก่อนแล้วค่อยมาถมทีหลังได้หากธนาคารมีเงื่อนไขที่เปิดให้ทำได้ และถ้าหากจขกท.มีเครดิตสามารถกู้บ้านราคาสามล้านหกได้และมีเครดิตการเงินค่อนข้างดี มีความสามารถในการจ่ายต่อเดือนได้ถึงเดือนละ 25,000 บาท ผมคิดว่าจขกท.น่าจะเลือกระยะเวลากู้ที่น้อยกว่านั้น ยกตัวอย่างเช่น ตัวผมเองก็กู้ซื้อบ้านประมาณสามล้านหกเท่ากับจขกท. ถ้าหากกู้ 30 ปีนั้น ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจะประมาณ 100% กว่าๆของเงินต้น แต่หากผ่อนเพียง 20 ปีนั้นดอกเบี้ยรวมประมาณ 65% ของเงินต้น ถ้าหากให้คิดเป็นตัวเงินก็ต่างกันถึงล้านสี่แสนบาท

มากไปกว่านั้นต้องพิจารณาแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยให้ดี เช่น หากจขกท.ไปได้ rate ที่เน้นดอกเบี้ยลอยตัวเป็นหลัก แล้วต้องการผ่อนระยะยาว 30 ปี นั้นหมายความว่าตลอด 30 ปีนั้น จขกท.จะมีความเสี่ยงเรื่องความผันผวนของดอกเบี้ยได้ตลอด การลดความเสี่ยงจะอยู่ที่การให้ส่วนลด % ในระยะยาว เช่น MLR -1.25% อะไรประมาณนี้ แต่ก็ต้องดูด้วยว่าธนาคารดังกล่าวที่ผ่านมามีนโยบายการปรับอัตราดอกเบี้ยหวีอหวาแค่ไหน ถ้าปรับ MLR บ่อยครั้งและครั้งละมากๆนั้นอัตราลบดังกล่าวแทบจะไม่ได้ช่วยอะไรเลย เพราะ MLR ถูกตั้งไว้สูง

อีกทางหนึ่งคือเลือกธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะเวลาค่อนข้างนานในช่วงแรกๆ เช่น สามปี ลักษณะนี้จขกท.จะมั่นใจแน่นอนว่าในสามปีแรกนั้นไม่ต้องพบกับความเสี่ยงเรื่องความผันผวนอย่างแน่นอน ผมสมมติตัวเลขจริงแล้วกัน ธ.ออมสินมีแพคเกจหนี่งที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่สามปีแรก 3.45% ในขณะที่จขกท.มีเงินเย็นอยู่ในมือถึงล้านห้าแสนบาท หากเป็นเช่นนี้ ผมแนะนำว่าให้เจ้าของกระทู้นำเงินสดในมือนั้นทยอยไปฝากประจำในสถาบันการเงินที่ให้ดอกเบี้ยถึง 4% ต่อปีขึ้นไป และหากต้องการถมเงินต้นก็ทำได้ด้วยการทยอยถมเป็นรายๆเดือน (อยู่ที่เงื่อนไขธนาคารที่เปิดให้ทำด้วยครับ) หรือโป้งเดียวในตอนท้ายปีที่สามก็ได้ บางคนก็นำเงินไปลงทุนในทองซึ่งคาดว่าอีกสามปีข้างหน้าจะราคาพุ่งขี้นมากแล้วค่อยปล่อยขายเพื่อเอาเงินมาถมค่าบ้าน ผมเองก็เอาเงินมาลงทุนในบ้านที่อยู่ในปัจจุบัน 3.2 ล้านบาทก่อนตัดสินใจซื้อบ้านใหม่ 4 ล้าน เพราะบ้านในปัจจุบันนี้สามารถปล่อยเช่าได้สามหมื่นบาทต่อเดือนหรือได้ผลกำไร 10% ต่อปี เมื่อคิดดอกเบี้ยเงินกู้ที่ 3.45% นั้นผมกลับได้กำไรถึง 6% กว่าๆ เรียกได้ว่าบ้านหลังที่สองนั้นจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนไม่ถึงหมื่นบาท

หลังจากระยะจ่ายดอกเบี้ยคงที่แล้วก็อยู่ในช่วงดอกเบี้ยลอยตัว หากนโยบายของแบงค์สามารถให้รีไฟแนนซ์ได้อาจจะมีค่าธรรมเนียมหรือไม่ก็ตามหากคุ้มค่าแล้วก็ลองพิจารณาดู จำไว้ง่ายๆคือ การผ่อนบ้านนั้นมีสองน้อยคือ จ่ายต่อเดือนน้อยและระยะเวลาผ่อนน้อยถึงจะคุ้มค่า ถ้าหากจขกท.มี package อยู่ในมือแล้วให้ช่วยวิเคราะห์ก็ยินดีครับ

จากคุณ : BlueAurora (BlueAurora)

เขียนเมื่อ : 16 พ.ค. 54 22:04:40

ความคิดเห็นที่ 6

มีโปรแกรมจัดการ การกู้เงิน เลือกธนาคารที่จะกู้ มาเเนะนําครับ ตามข้อมูลด้านล่าง หรือไปที่ http://free.hostingjava.it/-tawatchai/index.jsp มีโปรแกรมทดลองใช้ให้ดาวโหลด

Home Loan Management Planner โปรแกรมที่ใช้ในการวิเคราะห์ วางแผน เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากหลายๆธนาคาร เลือกธนาคารที่เหมาะกับตัวคุณ โปรแกรมจะบอกถึงอัตราดอกเบี้ยรวมที่เเท้จริงของเเต่ละธนาคาร ตามอัตราเงินต้นที่กู้ อัตราเงินผ่อนเเต่ละเดือน รูปแบบอัตราดอกเบี้ยของเเต่ละธนาคาร จํานวนปีที่กู้ ผู้ใช้สามารถกําหนดวันที่เริ่มทําสัญญากับธนาคาร(วันโอน) กําหนดวันเดือนปีเริ่มต้นที่ธนาคารเริ่มทําการคิดดอกเบี้ยหักยอดผ่อนชําระ กําหนดวันของทุกๆเดือนที่ธนาคารทําการคิดดอกเบี้ยหักยอดผ่อนชําระ กําหนดค่า MLR ของเเต่ละธนาคารทั้งในปัจจุบัยเเละอนาคตเนื่องจากค่า MLR มีค่าไม่คงทีในช่วงระยะเวลากู้ กําหนดอัตราดอกเบี้ยตามจริงของเเต่ละธนาคาร โปรแกรมรองรับการคิดดอกเบี้ยตามจริงในกรณีที่ผู้กู้ชําระเงินผ่อนไม่ตรงเวลา หรือผู้กู้ต้องการโป็ะเงิน ด้วยข้อมูลดังกล่างข้างต้นที่ผู้ใช่งานสามารถที่จะปรับเปลี่ยนข้อมูลตามจริงทั้งในปัจจุบันเเละในอนาคตเมื่อเริ่มทําสัญญากับธนาคาร ทําให้ผู้กู้สามารถวางแผนการกู้เงิน รู้ถึงดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาตามจริงของเเต่ละธนาคาร โปรแกรมรายงานข้อมูลการผ่อนชําระทุกๆเดือนตามจริงเนืองจากโปรแกรมคิดจากพื้นฐานของข้อมูล/วันที่จริงตามวันปฎิทิน ทําให้ผู้ใช้สามารถเก็บข้อมูลไว้เปรียบเที่ยบกับการคิดเงินของธนาคารเมื่อการกู้เงินเกิดขึ้นจริงระหว่างผู้กู้เเละธนาคาร.

Main features:

1. ผู้ใช้สามารถกําหนดวันทําสัญญากับธนาคาร(วันโอน) กําหนดวันเดือนปีเริ่มต้นที่ธนาคารเริ่มทําการคิดดอกเบี้ยหักยอดผ่อนชําระ รวมทั้งกําหนดวันของทุกๆเดือนที่ธนาคารทําการคิดดอกเบี้ยหักยอดผ่อนชําระ

2. ผู้ใช้สามารถกําหนดค่า MLR ตามจริงของทุกช่วงเวลาในระหว่างการกู้ เนื่องจากค่า MLR ไม่คงที่ตลอดอายุสัญญากู้ เช่น 1 มกราคม 2011 - 1 เมษายน 2011 MLR = 6.25 , 2 เมษายน 2011 - 1 สิงหาคม 2011 MLR = 6.95

3. ผู้ใช้สามารถกําหนดอัตราดอกเบี้ยของเเต่ละธนาคารเพื่อเปรียบเทียบ, ตัวอย่าง MONTH 1 - 12, RATE = 1.5, MONTH 13- 24 RATE = MLR-1.75, MONTH 25 UP = MLR-1

4. โปรแกรมรองรับการโป็ะเงิน/รองรับการผ่อนชําระไม่ตรงเวลา เเละคิดดอกเบี้ยตามปีปฎิทินจริง. ตัวอย่างเช่น ปกติวันที่ 1 ของทุกเดือนผ่อนชําระที่ 23000 บาท เเต่โปรแกรมสามารถกําหนดได้ว่า วันที่ 6 เมษายน 2011 ต้องการจ่าย 60000 บาท

5. ผู้ใช้จะทราบถึงดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาตามจริงของเเต่ละธนาคารตามข้อมูลใส่เข้าไปในการคํานวน เนื่องจากโปรแกรมคิดคํานวนจากข้อมูลจริง ตามปีปฎิทินจริง อัตราดอกเบี้ยจริง อัตราการผ่อนชําระจริง ทําให้ผู้ใช้สามารถเลือก ธนาคารที่เหมาะกับตัวคุณ

6. เพียงเเค่อัตราดอกเบี้ยของธนาคารไม่สามารถตัดสินได้ว่าธนาคารใดให้ดอกเบี้ยตํ่าสุดสําหรับคุณ ทั้งนี้อ้ตราการผ่อนชําระต่อเดือนมีผลในการเปรียบเทียบด้วย เช่น ธนาคาร A ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ธนาคาร B ในกรณีที่ชําระผ่อนต่อ เดือน 23,000 เเต่หากผ่อนต่อเดือน 60000 ธนาคาร B จะให้ดอกเบี้ยรวมตํ่ากว่า A ซึ่งโปรแกรมนี้สามารถวิเคราะห์บอกความเเตกต่างนี้ได้

7. โปรแกรมจะคํานวณระยะเวลาในการผ่อนชําระจริงของเเต่ละธนาคารตามข้อมูลใส่เข้าไปในการคํานวน

8. ผู้ใช้สามารถเพิ่มธนาคารในการคํานวนเปรียบเทียบมากกว่า 1 ธนาคาร โปรแกรมเเสดงผลเป็นกราฟเปรียบเที่ยบระหว่างอัตราดอกเบี้ย เเละวันเดือนปีการผ่อนชําระตามเวลาจริงในปีปฏิทินของทุกธนาคาร

9. โปรเเกรมจะเเสดงผลข้อมูลในการผ่อนชําระทุกเดือนในตาราง ผู้ใช้สามารถ print โดย printer หรือ save ไฟล์ในรูปแบบของ PDF เพื่อใช้เป็นข้อมูลอ้างอิง

สนใจ ไปโหลดโปรแกรมทดลองใช้ได้ที่ http://free.hostingjava.it/-tawatchai/index.jsp

จากคุณ : loognu2

เขียนเมื่อ : 18 มิ.ย. 54 16:22:17