ความคิดเห็นที่ 1 เหมือนกับคิดดอกเบี้ยย้อนหลังเลยเนอะ สู้จ่ายดอกเบี้ยตั้งแต่ต้น พอมันขึ้นก็ขึ้นไม่มากขนาดนี้ ยังจะดีซะกว่า จากคุณ : bangnuu เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 17:22:19

ความคิดเห็นที่ 2 ปีที่ 3 เป็นต้นไป mlr หรือ mrr - เท่าไหร่ครับ แล้ว mlr และ mrr ปัจจุบันเป็นเท่าไหร่ครับ แล้วเงื่อนไขการโปะเป็นยังไงครับ แก้ไขเมื่อ 20 พ.ค. 54 17:36:18 จากคุณ : nat1234 เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 17:35:05

ความคิดเห็นที่ 3 เราได้สิทธิสวัสดิการร่วมด้วยนะคะ MRR  - 0.5  ตอนนี้MRR อยู่ที่ 6.75 ค่ะ โปะไม่ได้ภายใน 5  ปี ค่ะ จากคุณ : เส้นเล็กต้มยำใส่ถั่วงอกดิบ เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 17:47:42

ความคิดเห็นที่ 4 ธนาคารคงคิดดอกแบบขั้นบันไดน่ะครับ หากปีที่ 3 เป็นต้นไปผ่อนตามนั้น ต้นคงหมดก่อนกำหนดที่กู้ไว้ครับ ( เป็นอัตราที่เผื่อดอกเบี้ยขึ้นไปสูงๆ แล้วครับ ) สรุป ผมว่าจะดีในแง่ที่ 2 ปี แรกเป็นการตัดเงินต้นทั้งหมด เพราะ 2 ปีแรกจะได้มีเงินเหลือทำ โรงจอดรถหน้าบ้าน ครัวหลังบ้าน ซื้อปั๊มน้ำ , แท็งคก์น้ำ , ซิงค์ , ที่้ล้างจาน , หน้าบาน... อีกบานนนน สำหรับครับว เตาแก๊สอีก , ที่ดูดควันอีก   ติดแอร์ , ซื้อโต๊ะ ตู้ เตียง ทีวี ที่นอน โซฟา ต่้อเติมบ้านอีก ตู้เย็น น้ำอุ่น โอยยย อีกบานนนครับ 2 ปี ทำได้หมดก็สบายแล้ว จากคุณ : ผีแดงแดนสยาม เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 18:06:18

ความคิดเห็นที่ 5 ลองคิดที่ 5 ปี ผ่อนต่อเดือนเท่ากัน เปรียบเทียบกันดูครับ โปร ดอกเบี้ย 0% นาน 6 เดือน เดือนที่ 7- 24 ดอกเบี้ยเท่ากับ MRR – 2.00% ต่อปี = 6.75 -2 = 4.75 จขกท เป็นลูกค้าสวัสดิการ ปีที่ 3 จนถึงตลอดอายุสัญญา ดอกเบี้ย เท่ากับ MRR – 1.00% ต่อปี = 6.75-1 = 5.75 จากคุณ : nat1234 เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 18:30:36

ความคิดเห็นที่ 6 อันนี้โปร 0% 2 ปี ปีที่ 3 เป็นต้นไป จขกท เป็นลูกค้าสวัสดิการ ได้ MRR - 0.5 = 6.75-0.5 = 6.25 จากคุณ : nat1234 เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 18:32:57

ความคิดเห็นที่ 7 จะเห็นว่า โปร 0%  6 เดือน  ครบ 5 ปี เสียดอกเบี้ย 527,287 บาท ส่วน โปร 0% 2 ปี ครบ 5 ปี เสียดอกเบี้ย 368,590 บาท ดังนั้นโปร 0% 2ปี คุ้มกว่าครับ แต่อันนี้ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขผ่อนต่อเดือนเท่ากัน ไม่มีการโปะ รวมทั้งไม่มีการรีไฟแนนท์หลัง 3ปี ของ โปร 0% 6 เดือน ซึ่งหากมีการโปะหรือรีไฟแนนท์ก่อน 5 ปี ผลคำนวณที่ได้อาจแตกต่างไปจากนี้ และที่คิดไว้แค่ 5 ปี เพราะหลังจาก 5 ปี นั้น ควรรีไฟแนนท์ใหม่ ไม่ควรผ่อนต่อในโปรเดิมเพราะดอกเบี้ยจะสูงเกินไป อ้ออัตราเงินผ่อนที่แบงค์กำหนด แบงค์เค้าคำนวณเผื่อไว้หากดอกเบี้ยขึ้น ซึ่งแบงค์เค้าไม่ได้บังคับให้ผ่อนในอัตรานั้นจนครบอายุสัญญา แต่ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย ซึ่งถ้าดอกเบี้ยไม่ได้ขึ้นสูงมาก ก้อจะสามารถผ่อนได้หมด ปิดบัญชีก่อนครบอายุสํญญาครับ (เหตุผลตาม คห 4) ไฟล์ excel สำหรับคำนวณ ดาวน์โหลดได้จากที่นี่ครับ http://www.prakard.com/default.aspx?g=posts&m=2157530 แก้ไขเมื่อ 20 พ.ค. 54 18:46:16 แก้ไขเมื่อ 20 พ.ค. 54 18:42:58 จากคุณ : nat1234 เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 18:41:00

ความคิดเห็นที่ 8 แต่ก็สงสัยว่าทำไมค่างวดถึงได้แพงโดนมากขนาดนั้น เพราะถ้าเป็นกู้สวัสดิการจริงทั้งสองโปร หลัง 0% แล้วก็ดอกเบี้ยไม่ต่างกันนะครับ โปร 0% 6เดือนแรก 7-24 Mrr-2 และ 25-ตลอดสัญญา mrr-1 กับ โปรรัฐบาล 0% 24เดือนแรก Mrr 25-60 และ 61- ตลอดสัญญา mrr-1 ดูแล้วโปรใหม่ของรัฐบาลน่าจะผ่อนถูกกว่าด้วยซ้ำไปนะ จากคุณ : botum เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 22:21:36

ความคิดเห็นที่ 9 เพิ่มเติมอีกนิด ของเดิมถ้าสวัสดิการ ค่างวดที่เพิ่มขึ้นในแต่ละ step  ก็แค่พันกว่าบาท แต่นี่ค่างวดเพิ่มขึ้น5 พันเลยนะ แล้วจะผ่อนกันไหวมั้ยอะนี่ จากคุณ : botum เขียนเมื่อ : 20 พ.ค. 54 22:25:30

ความคิดเห็นที่ 10 ก็นั่นน่ะซิ จะผ่อนกันไหวไหม ระวังจะเป็นเหมือนอเมริกานะ จากคุณ : bangnuu เขียนเมื่อ : 23 พ.ค. 54 08:45:15