ความคิดเห็นที่ 1 ส่วนใหญ่เป็นหนังสือครับ ลองไปหาดูตามร้านหนังสือใหญ่ๆ น่าจะมี จากคุณ : Knight - [ 18 ม.ค. 50 18:27:02 ]

ความคิดเห็นที่ 2 จะเอาไปทำรายงานเหรอตามเวปน่าจะมีน่ะลองหาดู ข้อดี สะดวก ไม่ต้องคอยถือเงินครั้งล่ะมากๆ ข้อเสีย ถ้าไม่ระวังอาจโดนขโมย และหากไม่มีวินัยการใช้เงินก็เป็นหนี้หัวโต จากคุณ : TKO99 - [ 18 ม.ค. 50 18:43:23 ]

ความคิดเห็นที่ 3 อันนี้ใช้ได้ไหม ถ้าได้ทิ้งเมล์ไว้ครับ ผมจะส่งให้พรุ่งนี้ -------------------------- บทที่ 1 ความรู้ทั่วไปเกี่ยวกับสินเชื่อและบัตรเครดิต เครดิตส่วนบุคคล เป็นสิ่งที่ทางสถาบันการเงินได้พัฒนาขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการใช้จ่ายของคุณ ทั้งนี้วงเงินของคุณจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระซึ่งทางธนาคารจะเป็นผู้วิเคราะห์ โดยจะพิจารณาจากเงินเดือน อาชีพการงาน และประวัติเครดิตของคุณเป็นหลักเนื่องจากเครดิตส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักประกัน ทางธนาคารจึงคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อเคหะ หรือเช่าซื้อรถยนต์ เพื่อชดเชยกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น การใช้เครดิตส่วนบุคคลมาพร้อมกับความรับผิดชอบและวินัยในการบริหารเงินของคุณ การเลือกใช้ผลิตภัณฑ์เครดิตส่วนบุคคล ให้ตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณจากธนาคาร ที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดจะทำให้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่ และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลงอีกด้วย ประเด็นหลักของเครดิตส่วนบุคคล ช่วยให้คุณใช้จ่ายได้แม้ไม่มีเงินสดอยู่ในมือ วงเงินของคุณขึ้นอยู่กับความสามารถในการจ่ายคืนของคุณ ไม่ต้องใช้หลักประกัน โดยทางธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงถึง 20-26% ต่อปี ในขณะที่สินเชื่อเคหะอยู่ที่ 8-10% ต่อปี เครดิตส่วนบุคคลที่สถาบันการเงินได้พัฒนาขึ้น มี 3 ประเภทหลัก คือ 1. บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้ หรือวงเงินส่วนตัวที่คุณสามารถจะเบิกใช้ได้เมื่อต้องการ คือ วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ทางธนาคารอนุมัติให้กับคุณ เช่น Ready Credit ของ Citibank หรือ วงเงินสินเชื่อพิเศษส่วนบุคคลของ Standard Chartered Nakornthon Bank ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้แตกต่างจากบัตรเครดิตตรงที่เน้นการเบิกเงินสดในการใช้จ่าย ซึ่งสามารถเบิกได้จากเครื่องเอทีเอ็ม ทั่วประเทศหรือโดยใช้เช็คที่มีมาให้ บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้มีประโยชน์มากในกรณีที่คุณมีความจำเป็นที่ต้องใช้จ่ายเป็นเงินสดเพียงอย่างเดียวในขณะนั้นคุณไม่มีเงินสำรองไว้เพียงพอ 2. วงเงินสินเชื่อ หรือการกู้เงินก้อนที่ต้องผ่อนชำระคืนเป็นงวด คือ เงินกู้ที่ทางธนาคารอนุมัติให้กับคุณโดยที่คุณจะต้องระบุวัตถุประสงค์ในการขอกู้ที่ชัดเจน โดยคุณจะได้รับเงินก้อนมาทั้ง จำนวน ข้อดีของวงเงินประเภทนี้คือ เมื่อคุณมีความต้องการเร่งด่วนที่จะต้องใช้เงินก้อนใหญ่เช่น เพื่อการแต่งงาน การคลอดบุตร การศึกษา ต่อต่างประเทศ ฯลฯ ในการขอสินเชื่อประเภทนี้คุณสามารถระบุวงเงินที่คุณต้องการรวมทั้งระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนที่เท่ากันทุกเดือน ซึ่งก็ถือเป็นการวางแผนทางการเงินให้กับตัวคุณเอง 3. บัตรเครดิต ซึ่งอำนวยความสะดวกในการซื้อโดยที่คุณไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมากเป็นบัตรที่ธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินต่างๆ หรือบริษัทต่างๆ ออกให้แก่ลูกค้าเพื่อใช้ชำระค่าสินค้าและบริการไปก่อนแทนการใช้เงินสด แล้วค่อยผ่อนชำระหรือผ่อนชำระคืนในภายหลัง ซึ่งบัตรเอทีเอ็มและบัตรเดบิตไม่สามารถให้บริการในด้านสินเชื่อดังกล่าวได้ บัตรเครดิตจัดเป็นการให้สินเชื่อประเภทหนึ่งซึ่งจะกำหนดวงเงินใช้จ่ายสำหรับการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าไว้ส่วนหนึ่งและกำหนดวงเงินที่ใช้ซื้อสินค้าไว้ส่วนหนึ่ง ในปัจจุบันนั้นธนาคารพาณิชย์ต่างๆนิยมออกบัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่เรียกว่า Co-branded Card หรือบัตรร่วม ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารพาณิชย์และธุรกิจต่างๆ ในการออกบัตรเครดิตร่วมกัน ลูกค้าจะได้ประโยชน์จากการให้บริการของธุรกิจนั้นๆ และยังสามารถชำระสินค้าและบริการจากธนาคารผู้ออกบัตรได้เช่นเดียวกับบัตรเครดิตธรรมดา ส่วนสถานการณ์ปัจจุบัน อัตราการเติบโตของบัตรเครดิตได้ชะลอตัวลงเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ ส่งผลให้ผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระ หนี้ได้ตามกำหนด ทำให้หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือ NPL สูงขึ้น ประกอบกับธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกมาตราการเข้มงวดมากขึ้นในการออกบัตรเครดิตของสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดรายได้ของผู้ที่มีสิทธิถือบัตรเครดิตว่าจะต้องไม่ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน และมีอายุไม่ต่ำกว่า 22 ปี ข้อดีของการมีบัตรเครดิตที่เห็นเด่นชัดก็คือ ได้สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยประมาณ 30-55 วันนับตั้งแต่วันใช้จ่ายจนถึงวันครบกำหนดชำระจริง สามารถผ่อนชำระสินค้าหรือบริการที่จ่ายโดยบัตรเครดิตได้ โดยถูกคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดไว้ ได้รับบริการพิเศษเพิ่มเติม (บางบัตรเท่านั้น) เช่น สะสมแต้มรับรางวัล/ไมล์เดินทาง รับส่วนลดจากร้านค้า เบิกเงินสดฉุกเฉิน ฯลฯ นับจากบัตรเครดิตใบแรกเกิดขึ้นในโลกมีอยู่สิ่งหนึ่งที่ไม่เปลี่ยนแปลงก็คือการใช้เป็นสัญลักษณ์ แทนการใช้เงินสด หรือธนบัตรนั่นเอง ถึงแม้บัตรเครดิตจะมีวัตถุประสงค์ในการใช้ที่แตกแยกออกไปในปัจจุบัน แต่ก็ยังคงคอนเซ็ปท์เดิมอยู่เช่นเดิมคือเมื่อพกบัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องพกเงินสด และแน่นอนย่อมมีข้อดีที่แตกต่างจากการพกเงินสดแน่นอน ที่ชัดเจนที่สุดตั้งแต่อดีตจนปัจจุบัน นั่นคือความปลอดภัย เพราะการถือบัตรเครดิตโอกาสสูญเสียจากการสูญหาย หรืออุบัติเหตุ หรือถูกขโมยมีน้อยกว่าการถือเงินสดมาก เพราะถ้าเงินสดหายก็หายไปเลย แต่ถ้าบัตรเครดิตหายสามารถแจ้งอายัดบัญชี และออกบัตรใหม่ทดแทนได้ การพกบัตรเครดิตนอกจากสามารถซื้อสินค้าแทนเงินสดได้แล้ว ยังให้มูลค่าเพิ่มในการใช้อภิสิทธิ์จากสถาบันการเงินที่ออกบัตรในการรับบริการที่แตกต่าง ได้รับสิทธิ์ซื้อสินค้าในราคาพิเศษ ได้รับความคุ้มครองด้านประกันภัยโดยไม่ต้องซื้อกรมธรรม์ ได้รับของกำนัลเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรตามที่ธนาคารกำหนด และการให้สิทธิประโยชน์ในรูปแบบการใช้จ่ายอื่นๆ อีกมากมาย การมีบัตรเครดิตแสดงถึงสถานะที่เป็นบุคคลที่ได้รับความไว้วางใจในเรื่องการเงิน จึงได้รับเครดิตจากะธนาคารให้วงเงินสินเชื่อในการใช้จ่ายผ่านบัตรก่อน โดยที่ผู้ถือบัตรไม่จำเป็นต้องมีบัญชีกับธนาคาร หรือมีเงินฝากอยู่กับทางธนาคารแต่อย่างใด และที่สำคัญผู้ถือบัตรมีโอกาสในการวางแผนการใช้จ่ายได้ด้วยตนเอง กล่าวคือวางแผนการใช้จ่ายล่วงหน้า และสามารถชำระคืนทางธนาคารได้ในครั้งเดียวในแต่ละเดือน และยังให้ความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้นโดยการให้ผ่อนชำระต่อได้อีก จากคุณ : JChai - [ 18 ม.ค. 50 19:17:20 A:58.8.77.154 X: TicketID:087120 ]

ความคิดเห็นที่ 4 นอกจากนั้นผู้ถือบัตรยังมีอำนาจในการใช้จ่ายจากปกติได้สูงขึ้น 2-3 เท่าที่เคยใช้จ่ายจากเงินเดือนปกติได้ นั่นแสดงถึงมีเครดิตที่สูงกว่าการใช้เงินสด แต่ในทางตรงกันข้ามการใช้บัตรเครดิตมีข้อเสียอยู่ด้วยถ้าผู้ถือบัตรใช้จ่ายผ่านบัตร อย่างไม่ระมัดระวัง กล่าวคือการใช้จ่ายเกินตัวมากเกินไปจนไม่มีกำลังในการชำระคืน หรือถ้าไม่มีวินัยในการชำระคืนจะถูกธนาคารเรียกเก็บเบี้ยปรับ และดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น บัตรเครดิตในปัจจุบันมี 2 รูปแบบ 1. บัตรเครดิต ซึ่งอำนวยความสะดวกในการซื้อ โดยที่คุณไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก และมีระยะปลอดดอกเบี้ยประมาณ 45-55 วัน นับตั้งแต่วันใช้จ่าย จนครบกำหนดจริง [นั่นหมายถึง ถ้าคุณชำระภายในวันที่กำหนด ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใดๆ] โดยทั่วไป ธนาคารกำหนดรายได้ของผู้มีสิทธิถือบัตรเครดิตชนิดนี้ ว่าจะต้องไม่ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน และมีอายุไม่ต่ำกว่า 22 ปี ซึ่งปัจจุบันดอกเบี้ยถูกควบคุมให้อยู่ที่ 18% ต่อปี ทุกธนาคาร ซึ่งเป็นประโยชน์แก่ผู้บริโภคจำนวนมาก 2. บัตรกดเงินสด ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีชื่อเรียกแตกต่างกันไป เช่น วงเงินสดหมุนเวียน กล่าวคือ เสมือนบัตร ATM อีกใบ ที่มีวงเงินสดส่วนตัว(ส่วนใหญ่จะมีวงเงินสดให้ ตั้งแต่ 2 เท่าของเงินเดือน) คุณสามารถเบิกใช้ได้เมื่อต้องการโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมการกด แต่จะคิดดอกเบี้ยตั้งแต่การกดใช้เงิน จนถึงวันชำระจริงซึ่งอิงดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เช่น 18% หรือ 24% หรือ 29% ต่อปี โดยได้รายได้ของผู้มีสิทธิถือบัตรชนิดนี้ว่าจะต้องไม่ต่ำกว่า 7,500 บาทต่อเดือน ขึ้นไป วิธีเลือกบัตรเครดิต 1. ดูเงื่อนไขในการสมัครของบัตรนั้น ๆ เช่น เงินเดือนขึ้นต่ำ เงินเดือนต้องผ่านแบงค์ เป็นต้น 2. ประเภทบัตรที่คุณต้องการ เช่น วีซ่า มาสเตอร์ หรือ บัตรที่ใช้ในประเภทเท่านั้น 3. ดูจุดเด่นของบัตร เช่น ใช้ได้ทั่วโลก หรือ กดเงินสดไม่เสียค่าธรรมเนียมเป็นต้น 4. จำนวนร้านค้าที่เป็นสมาชิกบัตรนั้น คือ ถ้าร้านค้าน้อยถือบัตรไว้ก็ใช้ไม่ค่อยได้ 5. หากยังไงท่านก็มีเงินชำระตามกำหนดอยู่แล้วควรเลือกบัตรที่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยนานและค่าธรรมเนียมต่ำ 6. เลือกบัตรที่ค่าธรรมเนียมถูกไว้ก่อน (ปัจจุบันมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมด้วย เช่น บัตรกรุงไทย) 7. เลือกบัตรที่เสียกดอกเบี้ยต่ำที่สุด และระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยนานที่สุด 8. บัตรเครดิตไทย จะอนุมัติง่ายกว่า แต่ระยะเวลาพิจารณาเอกสารนานกว่า (1-3 เดือน) เช่น กรุงไทย กรุงศรี 9. บัตรเครดิตนอก จะอนุมัติยากกว่า แต่ระยะเวลาพิจารณาเอกสารสั้นกว่า (5-10 วัน) เช่น ซิตี้แบงค์ สแตนดาร์ด กลเม็ดใช้บัตรเครดิตแบบถูกวิธี ทุกวันนี้การใช้บัตรเครดิตกลายเป็นส่วนหนึ่ง ในชีวิตของคนไทยทั่วไปแล้วโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้ประกอบการทั้งธนาคาร และสถาบันที่ออกบัตรเครดิตต่างดึงดูดใจลูกค้าด้วยโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษต่าง ๆ มากมาย จนทำให้จำนวนผู้ใช้บัตรเครดิตเพิ่มอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม เมื่อมีบัตรเครดิตแล้วก็ควรใช้อย่างสบายใจและเกิดประโยชน์สูงสุด ด้วยแนวทางดังต่อไปนี้ 1. ใช้บัตรเครดิตกับสิ่งที่มีความจำเป็นเท่านั้น จากสภาพเศรษฐกิจในขณะนี้ ส่งผลทำให้ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ฉะนั้น การจะซื้อสินค้า ก็ควรจะเลือกซื้อเฉพาะสิ่งที่มีความจำเป็นต่อการดำรงชีวิตเท่านั้น ส่วนสินค้าจำพวกอำนวยความสะดวกให้ชีวิตนั้นคงจะต้องรอไว้ก่อนจนกว่าสภาพคล่องทางการเงินดีขี้นกว่าปัจจุบัน 2. ให้ถือบัตรเครดิตจากสถาบันการเงินที่มีค่าธรรมเนียม หรือดอกเบี้ยต่ำที่สุด หรือมีไว้หลายธนาคารได้เพื่อสำรองไว้ในยามฉุกเฉิน แต่ควรเลือกใช้ใบที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด 3. ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันปกติตามความต้องการ เพียงแต่เปลี่ยนรายการใช้จ่ายจากเงินสดมาเป็นบัตรเครดิตแทน ไม่ควรใช้จ่ายเพิ่มขึ้นจากปกติเพราะเหตุผลเพียงว่ามีบัตรเครดิต แล้วใช้จ่ายอะไรก็ได้ ซึ่งความจริงคือเงินของเราที่จะต้องจ่ายธนาคารในอนาคตที่แพงด้วย ถ้าจ่ายตามกำหนดเวลาไม่ได้ 4. ควรจดจำรอบบัญชีบัตรเครดิตแต่ละใบให้แม่นเพราะผู้ถือบัตรจะได้ประโยชน์เรื่อง ระยะเวลาการจ่ายคืนสูงสุดถึง 15-55 วันขึ้นอยู่กับวันที่ใช้ เพราะถ้าผู้ถือบัตรใช้ช่วงต้นรอบบัญชีก็จะได้เครดิตนาน ถ้าใช้จ่ายช่วงปลายรอบบัญชีก็จะต้องจ่ายในรอบเวลาที่สั้นลง 5. หลีกเลี่ยงการรายการที่มีค่าธรรมเนียมเช่นการกดเงินสดฉุกเฉิน ซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นจากการใช้ซื้อสินค้ามากเช่น ถ้าเบิก 5,000 บาทในรอบจะเสียค่าใช้จ่ายเบิกเงินสด ประมาณ 250 บาทบวกดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในรอบอีกตามอัตราที่ทางธนาคารกำหนด และจะส่งผลต่อประวัติการใช้ที่ไม่ค่อยดีนักในระยะยาว 6. จดจำวันที่จะต้องชำระคืนธนาคารให้ได้เพราะรอบการจ่ายคืนจะใกล้เคียงกันทุกเดือน และรักษาเวลาในการชำระคืนให้ได้ ไม่ควรชำระล่าช้าเกินเวลาที่กำหนด เพราะจะส่งผลต่อประวัติการชำระไม่ดี และจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอีกมากในเรื่องค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและดอกเบี้ย 7. คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ หลังจากใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าแล้ว ควรชำระหนี้ที่ถูกเรียกเก็บให้เจ้าหนี้เต็มจำนวนที่เรียกเก็บและตรงกำหนดเวลาวันชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยและค่าปรับจากการชำระหนี้ช้า ฉะนั้น ก่อนใช้บัตรเครดิต ควรคำนึงถึงรายได้ของตนหรือความสามารถในการชำระหนี้คืนให้แก่เจ้าหนี้ จากคุณ : JChai - [ 18 ม.ค. 50 19:17:43 A:58.8.77.154 X: TicketID:087120 ]

ความคิดเห็นที่ 5 8. ดูวันก่อนออกจากบ้านไป ช้อปปิ้งพยายามใช้บัตรครดิต ให้ได้ระยะเวลาในการปลอดหนี้ให้มากที่สุดจากธนาคาร โดยเลือกหลังจากวันที่มีการสรุปยอดการใช้จ่ายทุกครั้ง เนื่องจากถ้านำบัตรเครดิตไปใช้ใกล้ถึงวันตัดยอด ก็จะได้เวลาในการปลอดหนี้น้อย และต้องชำระเงินเร็ว 9. ต้องระมัดระวังการติด Late Charge เนื่องจากจะทำให้คุณโดนปรับอาจจะมากกว่าจำนวนเงินที่คุณใช้ไปเสียอีก 10. เก็บรักษาบัตรอย่างดี ห้ามให้คนอื่นนำบัตรของคุณไปใช้โดยเด็ดขาด 11. หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตกับร้านเล็กๆ เพราะจะโดน Charge ประมาณ 1.75 - 3.75 % เช่น ร้านทอง ร้านขายคอมพิวเตอร์ เป็นต้น 12. ถ้าหากจำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตกดเงินสดมาใช้จะเสียค่ากด ประมาณ 5% ของเงินที่กดบวกกับดอกเบี้ย ดังนั้นถ้าคุณมีความจำเป็นต้องกดเงินสดบ่อย ๆ ควรมีบัตรกดเงินสดไช้ฉุกเฉิน เช่น Ready Credit 13. เมื่อบัตรสูญหายคุณต้องรีบโทรไปแจ้งระงับบัตรทันที 14. เมื่อคุณใช้บัตรจนเต็มวงเงินแล้วสามารถโทรไปที่ศูนย์บัตรแล้วสามารถขอเพิ่มวงเงินได้ 15. หมั่นติดต่อกับธนาคารเพื่อจะได้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ข้อดีของการมีบัตรเครดิต คือ ท่านไม่จำเป็นที่จะต้องชำระค่าสินค้าหรือบริการเป็นเงินสด ท่านสามารถใช้บัตรเครดิตของท่าน ชำระค่าใช้จ่ายได้ทันที โดยเงินสดของท่านก็ยังคงมีอยู่ ที่สำคัญค่าบริการหรือสินค้าที่ท่านใช้จ่ายนั้น ท่านสามารถชำระคืนได้ในภายหลังโดยมีระยะเวลาประมาณ 45 - 55 วันแล้วแต่บัตรของธนาคาร ท่านไม่จำเป็นที่จะต้องชำระคืนเต็มจำนวนเพราะท่านสามารถเลือกชำระคืนเพียง 5 % ของค่าใช้จ่ายท่านของท่าน บัตรเครดิตยังให้ท่านเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า สำหรับเหตุการณ์ในทุกสถานการณ์ เช่นค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน และบัตรเครดิตยังมีโปรโมชั่นส่งเสริมการขายมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้าอัตราดอกเบี้ย 0 % การสะสมคะแนนแลกของกำนัล ต่างๆ การเห็นไหมครับว่าบัตรเครดิตน่าสนใจจริงๆครับ ข้อเสียของการมีบัตรเครดิต ข้อนี้ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของท่านเองว่า ท่านสามารถควบคุมการใช้บัตรของท่านได้ถูกวิธีหรือไม่ หากท่านมีการใช้วงเงินเกินการชำระคืนของท่านการมีบัตรเครดิตก็เป็นดาบ 2 คมเช่นกัน ดังนั้นเมื่อท่านมีบัตรเครดิต ท่านควรมีวิธีการบริหารการใช้จ่ายอย่างถูกวิธีเพื่อประโยชน์สูงสุดในการบริหารการเงินของตัวท่านเอง กฎทั่วไปเพิ่มเติม คือ 1. คุณควรจะจำกัดยอดการกู้ยืมเงินไว้ที่ 20% ของรายได้หลังหักภาษี 2. ควรจำกัดตัวเองด้วยการใช้บัตรเพียงใบเดียว เช่น บัตรเครดิตของห้างสรรพสินค้าที่คุณชอบ หรือบัตรสถานีบริการน้ำมัน 3. ควรแน่ใจว่า ในการชำระเงินที่กู้ยืมมานั้น คุณไม่ต้องจ่ายค่าปรับ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการชำระเงินเวลาใดก็ได้ อย่าคิดเอาเองว่าคุณได้รับอนุญาตให้กู้ยืม ดังนั้นคุณจึงพร้อมแล้วที่จะใช้เครดิตให้มากกว่ายิ่งขึ้น หากคุณมีเป้าหมายที่จะควบคุมการเงินของคุณควรแน่ใจว่าการเงินของคุณมีเสถียรภาพเพียงพอก่อนการยอมรับเงื่อนไขต่างๆเพิ่มเติม 4. ควรอ่านรายละเอียดต่างๆ อย่างถี่ถ้วน เพราะมีข้อแตกต่างมากมายระหว่างผู้ออกเครดิต และเงื่อนไขการจ่ายคืน 5. ปรึกษาคู่สมรสหรือสมาชิกคนอื่นๆ ในครอบครัวที่มีส่วนร่วมรับผิดชอบในภาระหนี้สิน ควรหาข้อตกลงร่วมกัน เพื่อให้ทุกอย่างดำเนินไปอย่างราบรื่น การทำเช่นนี้จะช่วยไม่ให้เกิดการใช้จ่ายโดยไม่จำเป็น หรือการใช้เงิน อย่างไม่สมเหตุผล อีกทั้งช่วยสร้างความมั่นใจว่าผู้มีหน้าที่รับผิดชอบทุกคนเต็มใจทำตามข้อตกลง 6. ควรคิดเสมอว่าการเซ็นชื่อร่วมกันถือเป็นสัญญา ถ้าผู้ทำสัญญาไม่อาจชำระหนี้ได้ คุณจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบ แต่เพียงผู้เดียว ดังนั้นก่อนเซ็นชื่อควรแน่ใจว่าอีกฝ่ายมีความรับผิดชอบอย่างจริงจัง และพิจารณาว่าคุณ สามารถจัดการกับหนี้สินต่างๆ ได้หากคุณต้องเป็นผู้รับผิดชอบ จากคุณ : JChai - [ 18 ม.ค. 50 19:18:06 A:58.8.77.154 X: TicketID:087120 ]

ความคิดเห็นที่ 6 7. หากคุณเป็นนักชอปปิ้งด้วยที่ไม่อาจห้ามใจตัวเองได้ และมักทำผิดเงื่อนไขการกู้ยืมเป็นเวลาติดต่อกันยาวนาน คุณยังไม่ควรใช้บัตรเครดิตจนกว่าคุณจะสามารถใช้เงินภายในวงเงินที่มีอยู่ได้ 8. ให้บัตรเครดิตเป็นเพื่อนร่วมทางที่คุณวางใจได้ ไม่มีใครต้องการเผชิญกับภาวะเงินขาดมือในขณะอยู่ต่างประเทศแต่ถ้าคุณมีบัตรเครดิตที่ใช้ได้ทั่วโลกสักใบ ฝันร้ายนี้ย่อมจะไม่เกิดขึ้น 9. หากละเลยการชำระหนี้หรือแย่กว่านั้น คือ คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ กลายเป็นบุคคลล้มละลาย โดยถือว่าเป็น "ทางออก" ในการแก้ปัญหาภาระหนี้ สิ่งเหล่านี้เป็นการทำลายเครดิตของคุณอย่างมหันต์ เนื่องจากจะมีผลต่อ การกู้ยืมหรือขอบัตรเครดิตในอนาคต ทางออกก็คือคุณต้องสู้ความจริง โดยการอธิบายกับสถานบันการเงินของ คุณว่า ต้องการความช่วยเหลือในด้านการจัดตารางการชำระหนี้ใหม่ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่จะช่วยคุณคิดหาเงื่อนไขที่คุณสามารถทำได้ วิธีการใช้บัตรอย่างปลอดภัย 1. เซ็นชื่อหลังบัตรทันทีที่ได้รับบัตรมาใหม่ 2. รักษาบัตรของท่านเสมือนเป็นเงินสด 3. ไม่ควรเขียนหรือเก็บรหัสไว้รวมกับบัตร 4. ตรวจดูให้แน่ใจว่าได้รับบัตรคืนหลังการใช้ทุกครั้ง 5. หากเป็นไปได้ ควรให้บัตรอยู่ในสายตาตลอดเวลาในขณะที่ร้านค้ากำลังดำเนินการขออนุมัติวงเงิน 6. ตรวจสอบ Sales Slip ทุกครั้งว่าจำนวนเงินถูกต้องหรือไม่ก่อนเซ็นชื่อ และเก็บสำเนา รวมทั้งใบบันทึกรายการ ATM ไว้ทุกครั้ง 7. ไม่ควรบอกรหัสบัตรของท่านกับใครทางโทรศัพท์ 8. ควรตรวจสอบใบแจ้งยอดค่าใช้จ่ายของบัตรทุกครั้ง โดยเฉพาะหลังจากการเดินทาง โดยตรวจสอบจำนวนเงินในแต่ละรายการเทียบกับสำเนา Sales Slip 9. ควรบันทึกหมายเลขบัตรแต่ละใบ รวมทั้งหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อกรณีฉุกเฉิน เช่น บัตรหาย หรือ ถูกโจรกรรม และเก็บแยกไว้ต่างหาก 10. หากรู้สึกว่าพนักงานขายทางโทรศัพท์คะยั้นคะยอขอหมายเลขบัตรเครดิตของท่าน ให้สงสัยไว้ก่อนและปฏิเสธไป 11. ไม่ควรเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวใดๆ ของท่านกับใครขณะใช้บัตรเครดิต และแสดงบัตรประชาชนหรือเอกสารอื่นๆ เมื่อท่านเห็นสมควรว่าจำเป็นเท่านั้น 12. ไม่ควรเปิดเผยรหัสบัตรของท่านกับใคร ท่านควรเป็นผู้เดียวที่รู้ 13. ในการตั้งรหัสบัตร พยายามเลือกรหัสที่ท่านสามารถจำได้ง่าย แต่ไม่ควรใช้ตัวเลขที่ผู้อื่นอาจเดาได้ เช่น หมายเลขโทรศัพท์ วันเกิด ทะเบียนรถ เป็นต้น 14. หากบัตรของท่านติดอยู่ในเครื่อง ATM ควรระวังผู้ที่แสดงความหวังดีเข้ามาช่วยเหลือ เพราะผู้ที่มาช่วยอาจแฝงด้วยเจตนา ที่ไม่ดีและอาจใช้วิธีการต่างๆ เพื่อล่วงรู้รหัสบัตรของท่าน แล้วอาจนำบัตรของท่านที่ค้างอยู่ในตู้ ATM มากดถอนเงินในภายหลัง อย่าชะล่าใจ ภัยทุจริตบัตรเครดิต คณะทำงานป้องกันทุจริตบัตรเครดิต ชมรมธุรกิจบัตรเครดิต สมาคมธนาคารไทย ได้แจ้งประกาศเตือนภัย ผู้ถือบัตร คนไทยที่ใช้บัตรเครดิต ในต่างประเทศ โดยเฉพาะในประเทศมาเลเซีย อินโดนีเซีย เนื่องจากมีปัญหาอาชญากรรมด้านบัตรเครดิตค่อนข้างรุนแรง หรือพูดง่ายๆ ก็คือมีอัตราการทุจริตจากการใช้บัตรเครดิตที่สูงมากในขณะนี้ หากไม่นับรวมกรณีที่ผู้ถือบัตรเจตนาทำทุจริตเสียเอง ลักษณะการทุจริตบัตรเครดิตประเภทต่างๆ เท่าที่มีการติดตามรวบรวมสถิติกันไว้พอจะ สรุปได้ ดังนี้ 1. ผู้ถือบัตร ทำบัตรเครดิตหล่นหาย หรือลืมบัตรไว้ที่ร้านค้าที่ไปซื้อสินค้าหรือใช้บริการโดยไม่รู้ตัว และที่สำคัญไม่ทันได้แจ้ง อายัดบัตรโดยทันที พอมีคนเก็บบัตรได้ก็นำไปใช้ในทางทุจริต เช่น ปลอมลายเซ็นในเซลสลิป หรือนำบัตรไปใช้จ่าย ในจำนวนเงินไม่สูงนักต่อครั้ง 2. บัตรเครดิตถูกขโมยทั้งกรณี ที่ถูกขโมยก่อนส่งให้เจ้าของบัตร และกรณีที่ผู้ถือบัตรถูกโจรกรรมหรือล้วงกระเป๋า หลังจากที่ได้ รับบัตรแล้ว ซึ่งทั้งสองกรณีเป็นการทุจริตที่มีความเสียหายสูงมากในขณะนี้ สำหรับเทคนิคการทุจริตโดยนำบัตรที่ถูกขโมยไปใช้ ที่พบเห็นส่วนใหญ่จะเป็นการปลอมลายเซ็นในเซลสลิป หรือไม่ก็สมรู้ร่วมคิดกับร้านค้าสมาชิกให้ใช้บัตรโดยมิชอบ 3. การขโมยข้อมูลบัตรเครดิตไปทำการปลอมแปลง ซึ่งการทุจริตประเภทนี้มีมากในแถบเอเชียเช่นมาเลเซีย ฮ่องกง อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ เป็นต้น จากคุณ : JChai - [ 18 ม.ค. 50 19:26:26 A:58.8.77.154 X: TicketID:087120 ]

ความคิดเห็นที่ 7 4. วิธีการก็มีตั้งแต่ง่ายๆ เช่น นำบัตรเครดิตที่หมดอายุ หรือถูกอายัดแล้วมาแก้ไขข้อมูลใหม่ ไปจนถึงวิธีที่ต้องใช้อุปกรณ์ไฮเทคหน่อยเข้าช่วย เช่น ทำบัตรปลอมโดยการสำเนาข้อมูลในแถบแม่เหล็กจากบัตรจริง เป็นต้น 5. ร้านค้าทุจริต เช่น ร้านค้าแก้ไขตัวเลขจำนวนเงินในเซลสลิป ร้านค้าเจตนารูดบัตรทำรายการหลายครั้ง ร้านค้าขายสินค้า แพงเกินกว่าที่เป็นจริงหรือ สินค้ามีคุณภาพต่ำกว่าที่ได้ตกลงกัน ร้านค้าไม่จัดส่งสินค้าไปให้แก่ลูกค้าตามกำหนดเวลาที่ได้ ตกลงกันไว้ เป็นต้น 6. คำแนะนำที่น่าสนใจของชมรม ธุรกิจบัตรเครดิตก็คือ ให้พยายามหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตกับร้านค้าที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ร้านดิวตี้ฟรีช็อป (ร้านค้าขายของปลอดภาษี) ของประเทศมาเลเซีย และอินโดนีเซีย ร้านขายจิวเวลลี่ราคาแพงที่เน้นขาย เฉพาะนักท่องเที่ยวต่างชาติ ร้านขายเครื่องใช้ไฟฟ้าราคาถูกในประเทศเกาหลีและไต้หวัน ร้านอาหารในโรงแรม หรือร้าน ที่เปิด ดำเนินกิจการเฉพาะในตอนกลางคืน เป็นต้น 7. แต่ถ้าหากจำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าหรือค่าบริการในร้านค้าที่มีความเสี่ยงก็ต้องหัดเป็นคนช่างสังเกตเสียหน่อย รวมทั้งควรติดตามพนักงานขายไปจนถึงเคาน์เตอร์แคชเชียร์เลยเพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีการนำบัตรเครดิตไปรูดกับเครื่องอย่างอื่น นอกจากเครื่องอนุมัติวงเงินของแบงก์เท่านั้น หรือไม่ได้มีการรูดบัตรทำรายการซ้ำหลายครั้ง 8. ต้องตรวจสอบหมายเลขบัตร ชื่อผู้ถือบัตร และยอดเงินในเซลสลิปว่าถูกต้องหรือไม่ก่อนลงลายมือชื่อ 9. นอกจากนั้นผู้ถือบัตรควรจดหมายเลขบัตรเครดิต และหมายเลขโทรศัพท์ของแบงก์ผู้ออกบัตรติดตัวเอาไว้ด้วยหากทำบัตรหล่นหายหรือบัตรถูกขโมยหรือสงสัยว่าบัตรของตนเองจะถูกทุจริตจะได้สามารถแจ้งอายัดบัตรได้ทันทีไม่ว่าจะเป็นเวลาใด ตลอด 24 ชั่วโมง -------------------------- นอกนั้นเริ่มเป็นเรื่อง สินเชื่อ การสู้คดีสินเชื่อ จากคุณ : JChai - [ 18 ม.ค. 50 19:27:10 A:58.8.77.154 X: TicketID:087120 ]

ความคิดเห็นที่ 8 ... แจม กลเม็ดใช้บัตรเครดิตแบบถูกวิธี ทุกวันนี้การใช้บัตรเครดิตกลายเป็นส่วนหนึ่ง ในชีวิตของคนไทยทั่วไปแล้วโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้ประกอบการทั้งธนาคาร และสถาบันที่ออกบัตรเครดิตต่างดึงดูดใจลูกค้าด้วยโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษต่าง ๆ มากมาย จนทำให้จำนวนผู้ใช้บัตรเครดิตเพิ่มอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม เมื่อมีบัตรเครดิตแล้วก็ควรใช้อย่างสบายใจและเกิดประโยชน์สูงสุด ด้วยแนวทางดังต่อไปนี้ ใช้บัตรเครดิตกับสิ่งที่มีความจำเป็นเท่านั้น จากสภาพเศรษฐกิจในขณะนี้ ส่งผลทำให้ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ฉะนั้น การจะซื้อสินค้า ก็ควรจะเลือกซื้อเฉพาะสิ่งที่มีความจำเป็นต่อการดำรงชีวิตเท่านั้น ส่วนสินค้าจำพวกอำนวยความสะดวกให้ชีวิตนั้นคงจะต้องรอไว้ก่อน จนกว่าสภาพคล่องทางการเงินดีขี้นกว่าปัจจุบัน คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ หลังจากใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าแล้ว ควรชำระหนี้ที่ถูกเรียกเก็บให้เจ้าหนี้เต็มจำนวนที่เรียกเก็บและตรงกำหนดเวลาวันชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยและค่าปรับจากการชำระหนี้ช้า ฉะนั้น ก่อนใช้บัตรเครดิต ควรคำนึงถึงรายได้ของตน หรือความสามารถในการชำระหนี้คืนให้แก่เจ้าหนี้ ดูวันก่อนออกจากบ้านไป ช้อปปิ้ง พยายามใช้บัตรครดิต ให้ได้ระยะเวลาในการปลอดหนี้ให้มากที่สุดจากธนาคาร โดยเลือกหลังจากวันที่มีการสรุปยอดการใช้จ่ายทุกครั้ง เนื่องจากถ้านำบัตรเครดิตไปใช้ใกล้ถึงวันตัดยอด ก็จะได้เวลาในการปลอดหนี้น้อย และต้องชำระเงินเร็ว ยึดแนวนี้ไม่มีพลาด - ศึกษาเงื่อนไขของบัตรเครดิตที่ถืออยู่อย่างละเอียด - หมั่นติดต่อกับธนาคารเพื่อจะได้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ - ใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้า หรือบริการในระยะเวลาปลอดหนี้ - ตรวจสอบความถูกต้องของรายการสินค้าและจำนวนเงินที่จ่ายผ่านบัตรเครดิตทุกครั้ง - เก็บสลิปที่ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพื่อตรวจสอบกับใบแจ้งหนี้ - เก็บรักษาบัตรเครดิตให้ปลอดภัย - ยกเลิกการถือบัตรเครดิต หากไม่มีความจำเป็น เริ่มต้นอย่างไรดีถ้าต้องการมีบัตรเครดิตไว้ใช้สักใบ บัตรเครดิต หลายท่านต้องการมีไว้ใช้จ่ายอย่างน้อย 1 หรือ 2 ใบเพื่อบริหารสภาพคล่องทางการเงินของท่านในแต่ละเดือน ปัจจุบันบัตรเครดิตมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงจากเดิม ซึ่งเคยมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 25 % - 29 % ต่อปี เหลือเพียง 18 % ต่อปีเท่านั้น อีกทั้งค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสดก็ปรับลดลงอีกด้วยเหลือเพียง 3 % ของยอดที่เบิกถอน ( น่าสนใจจริงๆครับ ) ข้อดีของการมีบัตรเครดิต คือ ท่านไม่จำเป็นที่จะต้องชำระค่าสินค้าหรือบริการเป็นเงินสด ท่านสามารถใช้บัตรเครดิตของท่าน ชำระค่าใช้จ่ายได้ทันที โดยเงินสดของท่านก็ยังคงมีอยู่ ที่สำคัญค่าบริการหรือสินค้าที่ท่านใช้จ่ายนั้น ท่านสามารถชำระคืนได้ในภายหลังโดยมีระยะเวลาประมาณ 45 - 55 วันแล้วแต่บัตรของธนาคาร ท่านไม่จำเป็นที่จะต้องชำระคืนเต็มจำนวนเพราะท่านสามารถเลือกชำระคืนเพียง 5 % ของค่าใช้จ่ายท่านของท่าน บัตรเครดิตยังให้ท่านเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า สำหรับเหตุการณ์ในทุกสถานการณ์ เช่นค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน และบัตรเครดิตยังมีโปรโมชั่นส่งเสริมการขายมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้าอัตราดอกเบี้ย 0 % การสะสมคะแนนแลกของกำนัล ต่างๆ การเห็นไหมครับว่าบัตรเครดิตน่าสนใจจริงๆครับ ข้อเสียของการมีบัตรเครดิต ข้อนี้ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของท่านเองว่า ท่านสามารถควบคุมการใช้บัตรของท่านได้ถูกวิธีหรือไม่ หากท่านมีการใช้วงเงินเกิน การชำระคืนของท่านการมีบัตรเครดิตก็เป็นดาบ 2 คมเช่นกัน ดังนั้นเมื่อท่านมีบัตรเครดิต ท่านควรมีวิธีการบริหารการใช้จ่ายอย่างถูกวิธี เพื่อประโยชน์สูงสุดในการบริหารการเงินของตัวท่านเอง สิ่งสำคัญที่ควรพิจารณาในการเลือกสมัครบัตรเครดิต 1. อัตราดอกเบี้ย 2. ค่าธรรมเนียมต่างๆในการใช้บัตร 3. การให้บริการ 4. ค่าบริการรายปี 5. โปรโมชั่นของบัตรแต่ละประเภท ประโยชน์ของบัตรเครดิต ท่านไม่จำเป็นที่จะต้องชำระค่าสินค้าหรือบริการเป็นเงินสด ท่านสามารถใช้บัตรเครดิตของท่าน ชำระค่าใช้จ่ายได้ทันที โดยเงินสดของท่านก็ยังคงมีอยู่ ที่สำคัญค่าบริการหรือสินค้าที่ท่านใช้จ่ายนั้น ท่านสามารถชำระคืนได้ในภายหลังโดยมีระยะเวลาประมาณ 45 - 55 วันแล้วแต่บัตรของธนาคาร ท่านไม่จำเป็นที่จะต้องชำระคืนเต็มจำนวนเพราะท่านสามารถเลือกชำระคืนเพียง 5 % ของค่าใช้จ่ายท่านของท่าน บัตรเครดิตยังให้ท่านเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า สำหรับเหตุการณ์ในทุกสถานการณ์ เช่นค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน และบัตรเครดิตยังมีโปรโมชั่นส่งเสริมการขายมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้าอัตราดอกเบี้ย 0 %  การสะสมคะแนนแลกของกำนัล ต่างๆ การเห็นไหมครับว่าบัตรเครดิตน่าสนใจจริงๆครับ ข้อเสียของการมีบัตรเครดิต ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของท่านเองว่า ท่านสามารถควบคุมการใช้บัตรของท่านได้ถูกวิธีหรือไม่ หากท่านมีการใช้วงเงินเกิน   การชำระคืนของท่านการมีบัตรเครดิตก็เป็นดาบ 2 คมเช่นกัน ดังนั้นเมื่อท่านมีบัตรเครดิต ท่านควรมีวิธีการบริหารการใช้จ่ายอย่างถูกวิธี เพื่อประโยชน์สูงสุดในการบริหารการเงินของตัวท่านเอง วิธีเลือกบัตรเครดิต พิจารณาเงื่อนไขในการสมัครของบัตรนั้น ๆ เช่น เงินเดือนขึ้นต่ำ เงินเดือนต้องผ่านแบงค์ เป็นต้น ใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาด สินเชื่อหรือเครดิตมีหลายหลายรูปแบบในประเทศไทย นอกเหนือจากบัตรเครดิตที่ช่วยให้ผู้ถือบัตรมีความยืดหยุ่น และคล่องตัวในการใช้เงินสูงสุดแล้วก็ยังมีบัตรเครดิตอีกหลายประเภท อาทิ บัตรเพื่อการ***้ยืมสำหรับนักเรียนการ***้เพื่อวันพักผ่อน การ***้เพื่อซื้อบ้านหรือการจำนองแม้ว่าบัตรเครดิตเหล่านี้จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป แต่มีลักษณะพิเศษร่วมกันบางประการ เช่น ช่วยให้เราคงรูปแบบการใช้ชีวิตตามความปรารถนาได้ โดยไม่ต้องจ่ายเงินครั้งละมากๆ ดังนั้นการใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดจะช่วยให้ผู้ใช้บัตรได้รับประโยชน์ ความปลอดภัย และความสะดวก ในทางกลับกัน การใช้บัตรเครดิตอย่างไม่เหมาะสม อาจทำให้คุณตกอยู่ในความเดือดร้อน มีหลายกรณีที่ผลของ การใช้บัตรเครดิตกลายเป็นภาระหนักทางการเงินของคุณ แทนที่จะช่วยส่งเสริมการเงินส่วนตัวของคุณ แนวทางต่อไปนี้เป็นวิธี การใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด และการล่วงรู้สัญญาณอันตรายจากการใช้เครดิตอย่างไม่เหมาะสม ผู้บริโภคที่เฉลียวฉลาดจะใช้เครดิตเพื่อส่งเสริมการใช้เงิน มากกว่าการทำให้กลายเป็นภาระทางการเงินลองพิจารณาแนวทางอันชาญฉลาดในการใช้บัตรเครดิตดังนี้ จัดทำงบค่าใช้จ่ายประจำเดือน โดยแบ่งออกเป็น 2 คอลัมน์ คอลัมน์แรกเขียนรายการค่าใช้จ่ายและคอลัมน์ที่สอง เขียนรายได้หลังหักภาษี เมื่อคุณนำค่าใช้จ่ายมาเปรียบเทียบกับรายได้ คุณจะเห็นทันทีว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร และคุณสามารถรับภาระได้หรือไม่ ขั้นตอนนั้นนับว่ามีความสำคัญมาก วิธีการที่ดีที่สุดในการสร้างกรอบให้ตัวเอง คือการยืมเงินหรือใช้จ่ายเงินล่วงหน้าภายในวงเงินที่คุณสามารถใช้คืนได้ พิจารณาว่าคุณสามารถใช้เงินในจำนวนเท่าไร แล้วค่อยใช้เครดิตตามจำนวนนั้นแทนการนั่งคำนวณว่าคุณจะได้รับเครดิตเท่าไร กฎทั่วไป คือ คุณควรจะจำกัดยอดการ***้ยืมเงินไว้ที่ 20% ของรายได้หลังหักภาษี ควรจำกัดตัวเองด้วยการใช้บัตรเพียงใบเดียว เช่น บัตรเครดิตของห้างสรรพสินค้าที่คุณชอบ หรือบัตรสถานีบริการน้ำมัน ควรแน่ใจว่า ในการชำระเงินที่***้ยืมมานั้น คุณไม่ต้องจ่ายค่าปรับ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการชำระเงินเวลาใดก็ได้ อย่าคิดเอาเองว่าคุณได้รับอนุญาตให้***้ยืม ดังนั้นคุณจึงพร้อมแล้วที่จะใช้เครดิตให้มากกว่ายิ่งขึ้น หากคุณมีเป้าหมายที่จะควบคุมการเงินของคุณ ควรแน่ใจว่าการเงินของคุณมีเสถียรภาพเพียงพอก่อนการยอมรับเงื่อนไขต่างๆ เพิ่มเติม ควรอ่านรายละเอียดต่างๆ อย่างถี่ถ้วน เพราะมีข้อแตกต่างมากมายระหว่างผู้ออกเครดิต และเงื่อนไขการจ่ายคืน ปรึกษาคู่สมรสหรือสมาชิกคนอื่นๆ ในครอบครัวที่มีส่วนร่วมรับผิดชอบในภาระหนี้สิน ควรหาข้อตกลงร่วมกัน เพื่อให้ทุกอย่างดำเนินไปอย่างราบรื่น การทำเช่นนี้จะช่วยไม่ให้เกิดการใช้จ่ายโดยไม่จำเป็น หรือการใช้เงิน อย่างไม่สมเหตุผล อีกทั้งช่วยสร้างความมั่นใจว่าผู้มีหน้าที่รับผิดชอบทุกคน เต็มใจทำตามข้อตกลง ควรคิดเสมอว่าการเซ็นชื่อร่วมกันถือเป็นสัญญา ถ้าผู้ทำสัญญาไม่อาจชำระหนี้ได้ คุณจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบ แต่เพียงผู้เดียว ดังนั้นก่อนเซ็นชื่อควรแน่ใจว่าอีกฝ่ายมีความรับผิดชอบอย่างจริงจัง และพิจารณาว่าคุณ สามารถจัดการกับหนี้สินต่างๆ ได้หากคุณต้องเป็นผู้รับผิดชอบ หากคุณเป็นนักชอปปิ้งด้วยที่ไม่อาจห้ามใจตัวเองได้ และมักทำผิดเงื่อนไขการ***้ยืมเป็นเวลาติดต่อกันยาวนาน คุณยังไม่ควรใช้บัตรเครดิตจนกว่าคุณจะสามารถใช้เงินภายในวงเงินที่มีอยู่ได้ ให้บัตรเครดิตเป็นเพื่อนร่วมทางที่คุณวางใจได้ ไม่มีใครต้องการเผชิญกับภาวะเงินขาดมือในขณะอยู่ต่างประเทศแต่ถ้าคุณมีบัตรเครดิตที่ใช้ได้ทั่วโลกสักใบ ฝันร้ายนี้ย่อมจะไม่เกิดขึ้น มูลนิธิเพื่อผู้บริโภค จากคุณ : ZORO_007 - [ 18 ม.ค. 50 19:46:35 ]

ความคิดเห็นที่ 9 คิดจะใช้ บัตรเครดิต ต้องรู้ เรื่อง : บุญเลิศ อันประเสริฐพร คอลัมน์ Money Gossip ถ้าดูจากตัวเลข ยอดสินเชื่อคงค้าง ล่าสุดเมื่อมีนาคม 2545 แล้วจะพบว่า ได้เพิ่มขึ้นมาก ถึง 7 หมื่นล้านบาท แต่ที่น่าตกใจ มากกว่านั้น ก็คือ ในจำนวนยอดหนี้ค้าง ดังกล่าว เป็นหนี้ที่ลูกค้า ต้องจ่ายดอกเบี้ย เพราะชำระ ไม่ตรงเวลา กลับมีมากถึง 4 หมื่นล้านบาท ทีเดียว คำกล่าวข้างต้น อาจมี ความเป็นไปได้ ไม่ใช่น้อย ถ้าหากผู้ใช้บัตรเครดิต ไม่ระมัดระวัง และปล่อย ให้มีหนี้สิน อีรุงตุนังต่อไป อาจกลายเป็นหนี้เสีย ของ สถาบันการเงิน ขึ้นมาอีกรอบก็ได้ ย้อนมาถึงผู้ใช้บัตร อย่างเราๆ กันบ้าง ถ้าหากคุณเป็นคนหนึ่ง ที่อยู่ในข่าย มีค่าใช้จ่ายบัตร จวนเจียรจะครบ วงเงินสูงสุด หรือใช้ จนเต็มวงเงิน มีการชำระหนี้ เพียงแค่ยอดขั้นต่ำในแต่ละเดือนเท่านั้น หรือบางเดือน ถึงกับต้อง กดเงินล่วงหน้า จากบัตรเครดิตมาใช้ แล้วล่ะก็ คุณ จำเป็นต้อง ''รีบ'' จัดการกับหนี้ บัตรเดรดิตของคุณ อย่างเร่งด่วนเสีย แต่เดี๋ยวนี้ เพราะนอกจาก ดอกเบี้ย หนี้บัตร จะแพงหูฉี่ และสูงกว่า สินเชื่ออื่นๆ แล้ว ที่ควร ตระหนัก เอาไว้มากๆ ก็คือ หากไม่ชำระหนี้ เดรดิต ของคุณ ยังจะถูกรายงาน ไปยังเครดิต บูโร อย่างแน่นอน และถ้ายังไม่เครียร์หนี้ ให้เรียบร้อย จนกลายเป็นหนี้เสีย แล้วล่ะก็ เมื่อถึง ตอนที่คุณจำเป็น ต้องขอ***้ในอนาคต เมื่อไหร่ คุณจะตก อยู่ในฐานะลำบาก มากทีเดียว ทางที่ดีคุณ จึงควรกำจัดหนี้ ซึ่งเป็น ''จุดอ่อน'' ของตัวคุณ ออกไปเสียก่อน ที่เครดิต ของคุณ จะพังพินาศไป เพราะมือคุณเอง มีคำแนะนำ การปลดหนี้ อย่างง่ายๆ เอาไว้ว่า เริ่มแรกเลย คุณต้องรวบรวม ยอดค้างชำระ ในแต่ละเดือน และยอดเงินฝาก ทั้งหมดในบัญชี โดยทำรายการไว้ว่า คุณมีบัตรเครดิต ทั้งหมดกี่ใบ แต่ละใบ มีหนี้อยู่เท่าไหร่ มีจำนวนเงิน ที่ต้องชำระขั้นต่ำ ในแต่ละเดือน เท่าไหร่ รวมหนี้ ทั้งหมด เท่าไหร่ ยอดหนี้ มากกว่า ที่คุณคิด ไว้หรือไม่ ลองคิดคำนวณ ให้ละเอียดถี่ถ้วน แล้วจดบันทึกไว้ จากนั้นก็ ตรวจสอบ ค่าธรรมเนียม และอัตราดอกเบี้ย บัตรเครดิตทั้งหมด ดูว่าบัตร แต่ละใบ คิดอัตราดอกเบี้ย กรณีใช้สินเชื่อ หมุนเวียนเท่าไร คิดค่าธรรมเนียม รายปีอย่างไร มีหนี้ คงค้างอยู่กี่บัตร และมีบัตร ที่คุณสามารถ ใช้ได้โดย มีช่วงเวลา ในการปลอดหนี้ บ้างหรือไม่ ต่อมา คุณควร มองหาบัตรเครดิต ที่คิดอัตรา ดอกเบี้ยต่ำกว่า และใช้อย่าง 'รอบคอบ' การมีบัตร หลายๆ ใบ อาจทำให้คุณ มีโอกาสจับจ่าย ใช้สอยได้มาก ขึ้นก็จริง แต่ก็เป็นบ่อเกิด แห่งหนี้ด้วย เช่นกัน ดังนั้น ต้องระวัง การใช้บัตร ให้ดีที่สุด อย่าลืมว่า อัตราดอกเบี้ย บัตรเครดิต จะคิดแพงที่สุด ถ้าเป็นไปได้ควร ''โอนหนี้'' บัตรเครดิต ของคุณทั้งหมด ไปยังบัตร ที่ให้อัตรา ดอกเบี้ยต่ำที่สุด เพราะเป็นวิธี ที่จะทำให้คุณ สามารถประหยัดเงิน จากดอกเบี้ยแพงๆ ได้มาก แต่ก็ควรระวัง ให้ดีด้วยเช่นกัน เพราะการ โอนหนี้บัตรเครดิต ต้องใช้ปัจจัยหลายๆ อย่างเข้ามาประกอบ เช่น ต้องได้รับข้อเสนอ ที่ดีกว่าอย่าง เห็นได้ชัด และไม่ควรมี ค่าธรรมเนียมการโอน ตลอดจนต้องเข้าใจเงื่อนไข ทั้งหมด ของบัตรเครดิตใบใหม่ รวมทั้ง ระยะเวลา ปลอดหนี้ และดูด้วยว่า มีค่าธรรมเนียม อื่นๆ พ่วงมาด้วยหรือไม่ เพื่อป้องกัน การชาร์จจุกจิก จากแบงก์ ถ้าหากต้องการ ให้ เป็นอิสระจากหนี้ ทั้งหลาย ได้เร็วขึ้น ควรจะจัดการกับ ''รายจ่าย'' แต่ละเดือนให้ดี อันดับแรกเลย ให้ชำระหนี้ ให้มากที่สุด เท่าที่จะมากได้ แต่ถ้าจะให้ดี ที่สุดคือ จ่ายเต็ม จำนวนทุกครั้ง ถึงแม้จะเป็นไปได้ยากก็ตาม แต่การจ่าย ตามอัตราชำระหนี้ขั้นต่ำ ช่วยอะไรไม่ได้มาก เพียงแต่ป้องกัน ไม่ให้ดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้น กว่าเดิมเท่านั้น เมื่อมีใบ แจ้งยอดค้างชำระมา ก็ควรรีบหาทาง จ่ายให้มากที่สุด โดยเลือก ชำระหนี้ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ก่อน และหนี้ที่เหลือ ก็จ่ายเพียง จำนวนชำระ ขั้นต่ำไปก่อน ต่อมา เมื่อคุณชำระหนี้ ที่มีดอกเบี้ยสูง จนหมดแล้ว ก็ให้นำเงิน ส่วนที่เหลือนั้น (ที่คุณเคย เก็บไว้เพื่อ ชำระหนี้อันแรก) มาชำระหนี้ ที่เหลืออยู่ต่อไป ดังนั้น การชำระหนี้ ในแต่ละเดือนของคุณ ก็จะเหมือนกัน ทุกเดือน จนกว่าคุณ จะหมดหนี้ ระวัง 'อัตราดอกเบี้ยพิเศษ' บางครั้ง คุณอาจได้รับ จดหมายมากมาย ที่ยื่นข้อเสนอสวยหรู และอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ที่แสนจะดึงดูดใจ แต่ถ้าคุณ ลองอ่านดีๆ จะพบว่า หลังจาก 6 เดือนไปแล้ว สถาบันผู้ออกบัตร อาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ย ขึ้นไปอีกกว่าเท่าตัว ซึ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น คุณอาจพบว่า ตนเอง มีหนี้สินมากมาย และอัตราดอกเบี้ย ก็สูงด้วย จะยกเลิกบัตร ก็ไม่ได้ เรียกว่า หลงเข้าไป 'ติดกับ' แบงก์ก็ว่าได้ สุดท้าย อย่าพยายามหลีกหนีปัญหา ถ้าคุณ มีปัญหา การจ่ายเงิน ในแต่ละเดือน ก็ให้รีบติดต่อไป ทางสถาบันการเงิน ผู้ออกบัตรก่อน ที่เขาจะติดต่อคุณเอง ลองเจรจา ประนอมหนี้ กับทางธนาคารดูก่อน ส่วนความคิด ที่จะหลบหน้าหลบตาเจ้าหนี้ หายเข้ากลีบเมฆไปนั้น ให้ลืมไปได้เลย เพราะไม่ว่าคุณ จะอยู่ที่ไหน เขาก็ตามหาคุณ จนเจอแน่ ไม่ว่าคุณจะมีหนี้มาก หรือหนี้น้อย แต่การรีบชำระหนี้ เสียแต่เนิ่นๆ เท่าที่พละกำลัง ของคุณจะสามารถ ทำได้นั้นจะเป็น 'ตัวช่วย' ที่ดีที่สุด ที่จะนำไปสู่ภาวะ ปลอดหนี้ เพราะ 'การไม่มีหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐ' จากคุณ : ZORO_007 - [ 18 ม.ค. 50 19:48:30 ]

ความคิดเห็นที่ 10 มีข้อมูลดีๆทั้งนั้นเลยครับ เจ้าของบทความได้เอาไปไว้ในบล็อคตัวเองไหมครับ หากคุณ JChai และ ZORO_007 มี blog ตัวเอง จะได้เข้าไปติดตามครับ ข้อมูลมีประโยชน์ดีครับ แก้ไขเมื่อ 20 ม.ค. 50 16:29:56 จากคุณ : simetex - [ 20 ม.ค. 50 16:13:45 ]

ความคิดเห็นที่ 11 เรียน คุณ simetex ข้อมูลของผมได้มาจากที่นี่ครับ http://www.consumerthai.org/compliant_board1/index.php?id=&page=1 จากคุณ : JChai - [ 21 ม.ค. 50 14:31:33 A:58.8.76.69 X: TicketID:087120 ]