2.4 แบบจำลองการสร้างความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน

เมื่อเรารู้ว่าการวัดความมั่งคั่งดูได้จากขนาดและมูลค่าของทรัพย์สินสุทธิ ยิ่งในแต่ละปีเราสามารถเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สินสุทธิได้มากขึ้น ความมั่งคั่งของเราก็จะ เพิ่มขึ้น แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ได้หมายถึงการบรรลุอิสรภาพทางการเงินโดยตรง แต่การมี มูลค่าทรัพย์สินสุทธิมากๆ จะส่งผลดีไป ยังโอกาสการสร้างรายได้จากทรัพย์สิน เหล่านั้นได้มากขึ้น จนเมื่อถึงระดับที่เกิน กว่าค่าใช้จ่ายของบุคคลไปมากๆ เราจึงจะเรียกว่าอิสรภาพทางการเงิน (ดูจากกราฟฟิกประกอบ)
แม้ว่าความมั่งคั่งจะถูกมองไปที่การมีทรัพย์สินสุทธิคงเหลือในมูลค่ามาก ((6)) แต่ก็ต้องเข้าใจต้นตอด้วยว่า การเริ่มต้นจะเกิดจากการใช้ร่างกายของเราทำงาน ซึ่งต้องหาวิธีที่ทำให้เกิดประโยชน์สูงสุดในการหารายได้ ((1)) (แต่ก็ต้องให้เกิดความสมดุลกับสุขภาพกายและสุขภาพจิตด้วย) และต้องควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดี ((2)) และต้องสร้างวินัยในการออม ((3)) ถัดจากนั้นก็ต้อง รู้จักการนำเงินออมไปลงทุนในทรัพย์สิน โดยพื้นฐานก็คือ เงินฝาก แต่ถัดจากนั้นก็ต้องเรียนรู้ทรัพย์สินลงทุนประเภทอื่นๆ ด้วย เพื่อกระจายความเสี่ยง และแสวงหาโอกาสที่ทำให้ผลตอบแทนสูงขึ้น ((4), (5)) ซึ่ง จะโยงไปยังการเพิ่มขึ้นของทรัพย์สินสุทธิ ((6)) ในที่สุด


 
เศรษฐีส่วนใหญ่จะผ่านพ้นขั้นที่ (1), (2), (3) มาแล้ว และกำลังก้าวเข้าสู่ขั้นที่ (4), (5) และ (6) ที่จริงถ้าวัดมูลค่าทรัพย์สินสุทธิใน (6) บุคคลที่เป็นเศรษฐีจะมีมูลค่าของรายการนี้สูงกว่าคนทั่วไป อย่างไรก็ดี เศรษฐีจำนวนมากยังคุ้นเคยกับวิธีสะสมทรัพย์สินลงทุนในรูปแบบเดิม เช่น เงินฝากธนาคาร ซึ่งผลตอบแทนน้อยแลกกับความเสี่ยงที่ต่ำกว่าการลงทุนในทางเลือกอื่น ซึ่งอันนี้ก็ไม่ว่ากัน เพราะเป็นสไตล์ความชอบ แต่ถ้าให้ผู้เขียนวิเคราะห์ก็ต้องบอกว่า วิธีนี้เหมาะสมกับคนที่รับความเสี่ยงได้น้อย แต่ถ้าคุณรับความเสี่ยงได้มาก คุณก็ต้องเรียนรู้การลงทุนในรูปแบบอื่นด้วย เช่น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ หลักทรัพย์ เป็นต้น และควรกระจายการลงทุนไปในหลายๆ ประเภท เพื่อกระจายความเสี่ยง และสร้างโอกาสหาผลตอบแทนให้สูงขึ้น (แต่มีความเสี่ยงที่จะไม่ได้ด้วย) ทำให้อัตราเร่งหรือระยะเวลาที่จะบรรลุอิสรภาพทางการเงินมีโอกาสจะเป็นจริงได้เร็วขึ้น

สิ่งที่อยากจะบอกก็คือ การรู้จักเก็บออม (เช่น การฝากธนาคาร) เป็นสิ่งที่ดี ตรงกับแนวคิดที่เรียกว่า “การสร้างความ มั่งคั่ง (Wealth Creation)” แต่การลงทุน ในทรัพย์สินต่างๆ เป็นเทคนิคของ “การต่อยอดและสะสมความมั่งคั่ง (Wealth Accumulation)” ซึ่งต้องต่อด้วยคำว่า “ที่มีความเสี่ยง” เพื่อเตือนใจเราตลอดเวลาในการวางแผนทางการเงิน