ความคิดเห็นที่ 1 ปล. มันมีเกมส์ฝึกหัดเล่นหุ้นกระดาษที่น่าสนใจไหมครับ สำหรับของกระดานต่างประเทศ ขอบคุณครับ จากคุณ : B.F.Pinkerton - [ 16 ต.ค. 48 21:57:03 ]

ความคิดเห็นที่ 2 ไม่เข้าใจที่พูดว่า "จะฝากเงินที่ธนาคารแบบประจำ 9 เดือนดอกเบี้ย 4% จะดีหรือเปล่า จะลองศึกษาดู" ทำไมต้องศึกษาละครับ คุณต้องทราบแล้วว่าหลังจาก ครบกำหนดแล้วดอกเี้บี้ยพร้อมด้วยเงินต้นควรจะเป็นเท่าไร อยากจะแนะนำให้ลองศึกษาการลงทุนในตลาดหุ้นดู เพราะปัจจุบันนี้การซื้อหุ้นในตลาดหุ้นมันง่ายและสะดวก โดยมีระบบ on line เราสามารถ Trade in ทางคอมได้ และพวก Broker ก็หาง่าย เสียค่าคอมก็น้อย และข้อมูลที่ศึกษาก็ขอจากเขาได้ ตลาดหุ้นใน NY ค่อนข้างเชื่อถือได้ เรื่อง Inside Trader ไม่ค่อยจะมี   การฝากธนาคารขณะนี้ดอกเบี้ยประมาณ 3-4% (ประจำ) ดูแล้วไม่เร้าใจ จะรวยเร็วก็ลองทางนี้ครับ แต่ใหม่อย่าทุ่มไปหมด ค่อยลองศึกษาไป ขอให้โชคดีครับ จากคุณ : Joe the one (Joe the one) - [ 16 ต.ค. 48 22:39:03 ]

ความคิดเห็นที่ 3 หมายถึงศึกษาการลงทุนใน stock market ครับ ขอบคุณนะครับ จากคุณ : B.F.Pinkerton - [ 16 ต.ค. 48 22:48:52 ]

ความคิดเห็นที่ 4 ไม่ต้องฝากประจำก็ได้  4% ครับ  ลองดูที่www.emigrantdirect.com สำหรับผม  ก็ลงทุน  IRA ของ  TIAA-CREF  ฝากส่วนหนึ่งไว้ในธนาคาร  อีกส่วนก็โอนกลับไปลงทุนในตลาดหุ้นเมืองไทย  (กะว่าอีกไม่นานจะกลับไปอยู่เมืองไทย) จากคุณ : DeltaDevil - [ 17 ต.ค. 48 00:14:20 ]

ความคิดเห็นที่ 5 For 4% APY, you don't need CD. You can open a savings account at Emigrant Direct or Presidential banks to get the rates. For CD, better check bankrate.com for the highest available rates in the country. I think now most highest 6-month to 1-yr CD rates are more than 4.3%. Stock and Mutual fund are risky. There is no guarantee from the past performance. I like individual stocks (or index funds) rather than other mutual funds. How you spread all money towards each investment type would depend on your comfort. No general rule for that. จากคุณ : SF man - [ 17 ต.ค. 48 00:19:19 ]

ความคิดเห็นที่ 6 ขอบคุณมากครับ คือผมก็เห็น ๆ นะพวกแบงค์ที่มันให้ rate ดี ๆ แต่ ผมบางแห่งผมก็ไม่เคยได้ยินชื่อเลยอ่ะครับ เลยไม่มั่นใจเท่าไร แต่ถ้าเพื่อน ๆ ในนี้เคยมีประสบการณ์ที่โอเคกับเขา ก็น่าสนใจเหมือนกัน อืม ๆ ตอนนี้เอาง่าย ๆ อยากได้แบงค์ที่ CD สูง ๆ ก่อน คนบอกว่าของ Bank One นี่ 6% แต่ยังหาจากเวปไม่เจอเลย มีใครทราบบ้างครับ ดีครับกระทู้นี้แชร์ประสบการณ์ มีใครลงทุนพวก mutual fund หรือเล่นเองอีกบ้างครับ ตามข่าวยังไงบ้าง ขอบคุณนะครับ.. จากคุณ : .. (B.F.Pinkerton) - [ 17 ต.ค. 48 00:25:49 ]

ความคิดเห็นที่ 7 ฝากซีดีเอาอ่ะค่ะ ไม่เสี่ยงดี local bankให้เรตดีกว่าที่ใหญ่ๆในเมืองที่เราอยู่นี่นะคะ ส่วนตัวเป็นคนกลัวและไม่มีเวลานั่งดูํหุ้นน่ะค่ะ เห็นเพื่อนบางคนเค้าก็ไปซื้อพันธบัตรหรืออะไร เราก็ไม่มีเวลาไปนั่งศึกษาอีก ฝากธนาคารนี่ก็เลยง่ายสุดแล้วอ่ะค่ะ ฝากแล้วก็ไม่ค่อยได้ไปเช็คเรตหรืออะไร เงินก็นอนนิ่งอยู่อย่างนั้นตลอดอ่ะค่ะ ไม่ค่อยได้เอาไปใช้ทำอะไรเท่าไหร่ จากคุณ : สาวน้อยชิคาโก - [ 17 ต.ค. 48 01:16:11 A:24.107.23.22 X: TicketID:064226 ]

ความคิดเห็นที่ 8 I have save my money in 401K IRA mutual fun Goverment Bond CD and stock I buy true internet and set profile in my home page I can check any time I have time จากคุณ : smile1346 (smile1346) - [ 17 ต.ค. 48 04:38:04 ]

ความคิดเห็นที่ 9 First, I must make clear that I’m not a financial planner. What I share in here is based on my own studies and personal experience.   In our household, we have 3 saving categories: 1. Liquidity savings.  Savings that can turn in to cash easily in case of emergency and/or an unexpected adversity e.g. lost of employment. 2. Retirement savings.  Long-term investment on stocks, mutual funds, bonds, etc 3.Long-term health care saving.  Same as 2. 1. Beside the cash flow account for day-to-day expenses, we also set aside an amount equivalent to 8 months of household expenses for emergency.  To gain the highest interest possible, we used the “laddering” approach.  The amount is split in to 2 parts and invested in 2 separate CD accounts: short-term (3 months) and long-term (12 months).   Normally, the longer the term the higher the interest is, but there is an interest rate risk associated with it. When interest rate goes up especially interest rate has been on the rise of late, your investment is still fixed at the lower rate.  The opportunity to gain the new higher rate is lost.  Therefore, the short-term one comes to play.  We can reinvest that amount with the new (higher) rate when the term is matured. แก้ไขเมื่อ 17 ต.ค. 48 08:53:51 จากคุณ : Thai Woman (ณารา) - [ 17 ต.ค. 48 06:03:27 ]

ความคิดเห็นที่ 10 2 & 3. We invest in mutual funds, individual stocks and bonds.  My husband invests in all 3.  I omit individual stocks because I’m a risk averse.  After all, investment in mutual funds is investing in stocks anyway.   There are 2 main types of funds (fees): No-load and loaded funds.  No-load funds do not charge fee when buying.  Loaded funds charge fee in percentage (2 –3 %) of the buying amount.  Loaded category can be subdivided to front-end load and back-end load. There 3 mutual fund (investing) types – money market, bond and stock funds.  Money market funds invest mainly in short-term interest-bearing securities issued by US government, US firms and sate and local governments.  Money market funds have the least risk, but also the least return. Bond funds (fixed income funds) invest mostly in US government bonds, US firm bonds and state & local government bonds (municipal bonds). High-yield bond funds are high risk because they invest in low-graded bonds (junk bonds).  These bonds have Standard & Poor’s low grading; thereby, offer high interest for attraction. Government and municipal bonds are federal and state (if invest in the bonds of your state of residence) tax free.  I invest in the funds investing in my state of residence bonds, both short-term and long-term. Stock funds (Equity funds) have the highest risk. There are 2 main types: growth and value funds.  Growth funds invest in stock of firms that are growing/expanding.  Value funds invest in stocks that are not in favour in the market now, but have good potentials.   Each type can be sub-typed to large-cap, mid-cap and small-cap.  Large-cap funds invest in big firms (blue chip) e.g. Microsoft, Oracle, Coke, Pepsi, Intel, GE, J&J, Citi Group, etc.  Mostly is categorized as S & P 500 firms.  Mid-cap funds invest in mid range companies.  It is classified by the size of generated revenues.  I do not remember the amount.  Small-cap funds invest in small companies which generate revenue less than 5 billions/yr. Small-cap funds are the most volatile of all 3 categories.  But returns can be great as well. แก้ไขเมื่อ 17 ต.ค. 48 08:34:02 จากคุณ : Thai Woman (ณารา) - [ 17 ต.ค. 48 06:04:15 ]

ความคิดเห็นที่ 11 To understand more about mutual fund investment, you can go to www.sec.gov site.  Check under, if I remember correctly, investor section.  I obtained information from there a long while back.  Also check at www.ici.org and “The Motley Fool”, sites and search for mutual funds.  Again, I’ve not visited these sites for ages.   For fund evaluation, Morning Stars is a company performing evaluation on mutual funds. It provides in-depth analysis on return versus risk, expense ratio and P/E ratio.  Years ago, I studied the information obtain from this site prior to investing in any fund. Fund companies – in my opinion Van Guard has the lowest fund fees.  Its funds are doing quite well.  Suzie Orman, the financial guru, times to times puts Van Guard funds on her prefer list T. Rowe Price is also the same.  I'm quite satisfied with T.Rowe Price.  Fidelity is the largest fund company.  It has a bit higher fee than the first two.  Many of its funds are top performers when compared to funds from other companies in the same category.  From my experience, customer service at Fidelity is excellent.   In my opinion, funds that have reasonable return with low fund fees and tolerable risk are indexed and ETF (Exchange-traded-fund) funds.  Indexed fund of all kinds: S & P 500, Lipper, etc.  Unlike others, these funds have less (trading) activities, they only chase after the indices in whichever indices are. Stocks – I do not know much about investment in stocks.  I believe the investment principles are the same as mutual funds except the tax (on capital gain) implication.  For mutual funds, investors must pay gain income each year (though you do not sell) while stock gain income occurs when stocks are sold (15 % for stock held => 12 months, regular income tax bracket if less).   For information, I normally receive updates via e-mail from the funds companies I invest.  Sometimes, I attend seminars they offer, of course for free. แก้ไขเมื่อ 17 ต.ค. 48 06:35:10 แก้ไขเมื่อ 17 ต.ค. 48 06:21:49 แก้ไขเมื่อ 17 ต.ค. 48 06:07:43 จากคุณ : Thai Woman (ณารา) - [ 17 ต.ค. 48 06:05:06 ]

ความคิดเห็นที่ 12 ตอนนี้แบงค์อินเตอร์เนต บัญชีออมทรัพย์ก็ให้ผลตอบแทนพอ ๆ กะ CD นะคะ ไม่มีขั้นต่ำด้วย แค่ลิงค์บัญชีเข้ากับบัญชีเช็คกิ้งของเรา มีข้อเสียอย่างเดียวคือตอนถอนเงินผ่านบัญชีเช็คต้องให้เวลาประมาณสองสามวันค่ะ เท่าที่รู้ตอนนี้ emigrantdirect.com ผลตอบแทนสูงสุด 4%; HBC online saving ให้ 3.75% แถมมีบัตรเอทีเอ็มให้กดอีกด้วย; virtual bank 3.65%; แต่ที่เปิดมานานกว่า และบริการก็ดี INGdirect 3.4% (CD 5 ปี ให้ 4.5%) แถมยังมีโบนัสแรกเข้าอีก สำหรับคนที่เปิดบัญชีใหม่ แบบมีผู้อ้างอิง ทั้งสี่แบงค์นี้ ระบุว่าให้เปิดได้สำหรับคนที่เป็น resident alien เท่านั้นค่ะ แต่พอโทรไปคุย (กับ emigrantdirect และ INGdirect) เจ้าหน้าที่บอกว่า ถึงแม้ว่าจะเป็นนักเรียน ถ้ามีโซเชียลเซคก็เปิดได้ทั้งนั้น แล้วค่อยเอาภาษีคืนตอนปลายปีทีหลัง capitalone มีบัญชีทำนองนี้เหมือนกัน แต่ให้ non-resident alien เปิดได้ด้วยค่ะ ดอกเบี้ย 3.45% ขอบคุณ คุณ Thai Woman มากนะคะ สำหรับข้อมูลดีดี จากคุณ : เล้งนึ่ง - [ 17 ต.ค. 48 08:30:33 ]

ความคิดเห็นที่ 13 I forgot to mention “Balanced” fund.  As the name indicates, it invests in a mixture of money market, bonds and stocks.  The risk is moderate and the return can be reasonably satisfying.  This is because the fund itself is diversified.  Diversification is the key to a sound investment.  I have VanGuard and T.Rowe Price Balanced funds.  They are doing relatively well. แก้ไขเมื่อ 17 ต.ค. 48 08:56:27 จากคุณ : Thai Woman (ณารา) - [ 17 ต.ค. 48 08:47:20 ]

ความคิดเห็นที่ 14 ขอบคุณครับ คุณ ณารา คุณเล้งนึ่ง ...ได้ความรู้เยอะเลย ลิงค์นี้ให้ข้อมูลเรื่อง CD เยอะดี (ลิงค์จากคุณ academician เคยแนะนำ) http://www.fatwallet.com/t/52/320690/ จากคุณ : B.F.Pinkerton - [ 17 ต.ค. 48 15:46:02 ]

ความคิดเห็นที่ 15 Any time, I’m glad the information can be useful to others.  I strongly believe in financial planning for one’s future: taking control of one’s life.  Sound planning to make our hard-earned money work, rightfully/law abidingly, the best is a key to financial independence. I’d like to discuss further on mutual funds. The mutual funds classes/types above can be easily summarized to: 1. Fund classes:     - Money market     - Bonds: short-term, long-term, high yield     - Stocks: growth and value          Each can be sub-typed to: Large-cap, Mid-cap          and small-cap.     2. Fund types (fees): No-load and Loaded    - No-load: no fees associated when buying    - Loaded (front-end & back-end): fees (may vary      to each firm, general 2-3% of buying amount)      associated when buying/selling จากคุณ : Thai Woman (ณารา) - [ 18 ต.ค. 48 00:23:29 ]

ความคิดเห็นที่ 16 Basic character of mutual funds: unlike individual stocks, invest in a pool of companies’ stocks in the same category/industry/sector depending whatever fund objective is.  For instance, finance sector fund invests in BOA, Citi, ING, JP Morgan Chase, etc. In general mutual funds bear lower risk than individual stocks.  A fund within itself is diversified.  Market fluctuations are dispersed to all asset allocations in which it invests. For the sake of simplicity, let’s compare investing in BOA stocks and the finance fund above.  Investment amount is $ 10,000.  The amount is distributed equally to each firm, 25%.  For some reason, BOA stocks fluctuate downward 20%:  - In individual BOA stocks; the investment amount      shrinks to $ 8,000.  - In finance fund; the same amount shrinks to    $ 9,500. Conversely, when market moves upward, individual stocks yield a greater result.  The higher the risk, the higher the return is likely.  Investment preference depends on one’s risk tolerance. Asset allocations – distribution of assets to each class (stocks, bonds, money markets) –depend on each individual’s risk tolerance and time horizon.  The more time one has, the riskier one can take.  That means invest more in stocks and less in bonds & money market.  If one is close to retirement age, then less in stocks, but more in fix-income (bonds) and stable assets (money market).   Below is a rule of thumb on asset allocations correlating to time horizon before retirement.  This may vary pending upon each individual’s financial circumstances.  I find it’s quite aggressive; therefore, I altered to suit my personal financial needs.   Yrs to retire  Stocks(%)   Bonds(%)   Cash (mm, %) ---------------  -------------   ------------    ------------------- 5                     60                  35                 5 10                   70                  25                 5 15                   75                  20                 5             Important notes: I’m not a financial planner/adviser.  Nor am I a financial guru.  Information above is based solely on what I know and practice for my personal financial planning.  Please use your own sound judgement when invest.  Have fun and good luck. แก้ไขเมื่อ 18 ต.ค. 48 04:13:19 จากคุณ : Thai Woman (ณารา) - [ 18 ต.ค. 48 00:30:09 ]

ความคิดเห็นที่ 17 เพิ่มเติมด้านอื่นๆจากที่คุณThai Woman พูดไว้นะ ว่าการเก็บเงินอะไรเนี่ย ส่วนนึงขึ้นกับว่าเราเก็บเพื่ออะไรด้วยน่ะ เก็บเพื่อให้เงินมันงอกเงย(ฝากแบงค์ไว้เฉยๆ หลายๆครั้งในระยะยาว มีinflation risk เพราะดอกเบี้ยสู้ไม่ทันกับinflation rate) เก็บเพื่อซื้ออะไรชิ้นใหญ่ หรือเก็บเพื่อไว้ใช้ยามยาก ยามแก่ และอื่นๆ ที่ทำอยู่ก็มี.. 403B ของที่ทำงาน (ก็แบบเดียวกับ401Kตามบริษัทน่ะ) ถ้าที่ทำงานมีพวกนี้ แนะนำ เพราะช่วยประหยัดภาษีที่เราเสีย เงินที่เราcontributeไป มันก่อนหักภาษี medical expense plan ของที่ทำงาน นี่ก็เพื่อประหยัดภาษีอีก เพราะหักก่อนเสียภาษี เพียงแต่ต้องกะให้ดีๆ เพราะถ้าใช้ไม่หมดในแต่ละปี จะไม่ได้คืน ROTH IRA อันนี้ใช้เงินส่วนที่เสียภาษีไปแล้ว แต่ตอนเอาออกตอนอายุ59.5ไม่ต้องเสีย และมีกรณีพิเศษที่ไม่ต้องเสีย เช่น ถอนก่อนกำหนดเพื่อซื้อบ้านครั้งแรก หรือเพื่อการศึกษา รายละเอียดไปgoogleอ่านเอา mutual funds ที่มีอยู่ก็ Vanguard, T.Rowe Price, Janus (ไม่ได้โฆษณานะ) ไปศึกษาเลือกกันละกัน stocks ก็ Gap, Office Depot, Corning, Medarex นี่ก็ไม่ใช่แนะนำ เพราะหลายๆตัวซื้อเมื่อ 5-6 ปีก่อน จนป่านนี้ยังขาดทุนอยู่เลย แต่ถือว่าไม่ขาย ขาดทุนก็แค่ตัวเลขในกระดาษ I bonds ไปศึกษาดูได้ใน http://www.treasurydirect.gov เมืองไทย คือ จังหวะอัตราแลกเปลี่ยนดีๆ ก็แลกเปลี่ยนเป็นเงินไทยซะ ไปฝากไทยไว้บ้าง บ้าน ถ้าอยู่นานแนะนำให้ซื้อที่พักอาศัยอยู่ แต่สองสามปีมานี้ บ้านราคาoverpriceก็ต้องไปศึกษาอีกแหละว่าคุ้มไหม หรือเช่าไปก่อนถูกกว่า เรื่องพวกนี้ต้องคอยศึกษา แนะนำให้อ่าน http://www.fool.com http://www.morningstar.com http://www.bankrate.com (แนะนำอีกที) รับนิตยสารอย่างพวก Money ก็ดี ข่าวเศรษฐกิจก็ต้องคอยอ่าน อย่างน้อยจะได้รู้ว่าFedจะขึ้นดอกเบี้ยหรือไม่ยังไง ตลาดบ้านจะboom หรือ bust และอื่นๆ ปล. คุยเรื่องพวกนี้ชอบจริงๆ จากคุณ : Overseas - [ 19 ต.ค. 48 00:47:49 ]

ความคิดเห็นที่ 18 ขอเพิ่มเติม เพราะของตัวเองไม่ค่อยเหมือนคนอื่นนิดหนึ่ง ที่บ้านสามีมี 401(k) ส่วนของตัวเองเป็น 457 (b) เป็นของข้าราชการ สามารถโอน 401(k) จากบริษัทเก่ามารวมได้ และก็ Public Employee Retirement อีกอย่าง พวก 401(k) กับ 457 (b) นี่ของเราลงทุนใน stock, mutual fund ชอบของ Vanguard เหมือนกัน ค่อนข้างดี แต่ไม่ได้ลงใน bond เราจะซื้อ bonds ต่างหาก อยากแนะนำคนที่ทำงานบริษัทที่มีพวก 401 (k) 403 (b) ให้เปิด account ไว้เพราะนอกจากจะได้ประโยชน์ตรงที่เป็นเงินเก็บก่อนภาษีแล้ว นายจ้างยัง match จำนวนเงินให้ตามส่วนอีกด้วย ซึ่งถือว่าเป็นเงินฟรีทีเดียว ส่วน 457 (b) ไม่มี match ให้เพราะข้าราชการมี match ให้ใน Public Employee Retirement Account อยู่แล้ว แต่เงินเก็บหักก่อนภาษีทั้งสองอย่าง นอกจากก็มีพวกเงินเก็บระยะยาว ที่บ้านเก็บ IRA แต่กะว่าจะเปิด Roth IRA เหมือนกัน ตัว IRA เก่าที่มีนี่ พ่อแม่ของสามีเปิดไว้ให้ตั้งแต่เขาเด็กๆและก็สมัยนั้นยังไม่มี Roth แต่ถ้าเป็นนักลงทุน หรือมีธุรกิจส่วนตัวอื่นๆ แนะนำให้ลง Self-Directing IRA บ้าน เห็นด้วยกับคุีณ Overseas มาก ส่วนมากถ้าอยู่นานๆ ควรซื้อไว้ อสังหาริมทรัพย์ที่เมการาคาค่อนข้างขึ้่นเรื่อยๆ ดีกว่าเช่า ส่วนพวกเงินเก็บทั่วไปก็มี money market เพราะได้ดอกสูงและก็ liquidate ได้เร็ว ถ้ามีจำนวนมาก ก็แนะนำให้เก็บลงใน CD เหมือนกันเหมือนคุณณาราว่าแหละค่ะ อีกนิด ส่วนมากถ้าทำงานในเมกา ตามบริษัมมักมีคนที่ทำหน้าที่ให้คำแนะนำเีืรื่องการลงทุนได้ โดยเขาสามารถคำนวณแผนออกมาตามบุคลิกการลงทุนของแต่ละคน ผนวกกับปัจจัยอื่นๆ น่าจะลองถามดู จากคุณ : Care - [ 19 ต.ค. 48 01:52:01 A:4.158.48.80 X:207.69.137.6 TicketID:064603 ]

ความคิดเห็นที่ 19 ขอบคุณ คุณ overseas, คุณ care กระทู้นี้ลงทุนน้อย แต่อ่านแล้วทำตามอาจจะได้ผลตอบแทนเป็นพันเป็นหมื่นเหรียญ (สาธุ) ขอให้ประสบโชคดีในการลงทุนกันทุกท่าน จากคุณ : B.F.Pinkerton - [ 19 ต.ค. 48 13:05:30 ]

ความคิดเห็นที่ 20 current discussions: I-Bonds vs Stocks http://www.fatwallet.com/t/52/531232/ (I prefer I-Bonds, especially TIPS; my TIAA-CREF จากคุณ : academician - [ 20 ต.ค. 48 12:14:52 A:24.116.22.7 X: TicketID:075095 ]

ความคิดเห็นที่ 21 EDIT: Pantip is weird. current discussions: I-Bonds vs Stocks http://www.fatwallet.com/t/52/531232/ (I prefer I-Bonds, especially TIPS; 100 % off my TIAA-CREF is Inflation-linked bonds) FDIC-insured, high-yield Saving accounts http://www.fatwallet.com/t/52/437553/ Don't forget Inflation ! Interest rates will go up fast. I would not recommend buying CDs, Bonds, and stocks during this time. Do NOT invest in real estate unless you really know what you are doing. Buy only best deals in your area, otherwise wait until the market goes south. "Best deals" = at least 40 % below market value (+ legally clean titles). จากคุณ : academician - [ 20 ต.ค. 48 12:16:26 A:24.116.22.7 X: TicketID:075095 ]

ความคิดเห็นที่ 22 ถามคุณ academician หรือใครก็ได้ที่มีความรู้ 1. I-bond/ EE-bond คนที่ไม่ใช่เป็น citizen/PR ซื้อได้ไหม (นักเรียนมี social security, pay tax) 2. I-bond กับ EE-bond แบบไหนน่าซื้อกว่ากัน (กะว่าถือเก็บไว้เรื่อย ๆ ) 3. ควรรอซื้อ I-bond เดือนนี้หรือรอ November (new fixed rate) จะดีกว่ากัน ขอบคุณครับ จากคุณ : B.F.Pinkerton - [ 20 ต.ค. 48 20:21:46 ]

ความคิดเห็นที่ 23 Q1 Yes, you can. (if you are "a worker in the U.S." and have SS number) http://www.publicdebt.treas.gov/sav/sbiown.htm http://www.publicdebt.treas.gov/sav/savbywho.htm Q2 I believe I-bonds http://www.publicdebt.treas.gov/sav/sbieevsi.htm Q3 read "Quick summary" from here http://www.fatwallet.com/t/52/531232 Other comments are welcome. จากคุณ : academician - [ 21 ต.ค. 48 03:55:11 A:24.116.22.7 X: TicketID:075095 ]

ความคิดเห็นที่ 24 Thanks krub. I have one question to ask. Suppose the I-bond yields higher interest rate than CD ( obviously from the tread it does) . Why don't people move from CD to bond ? What hold them against I-bond ? It just doesn't make sense. Or at some point, the bond gives lower rate ? BTW, k.academician..do you have email ? If you don't mind..I would like to contact you for details. If not then we just keep chatting like this. I already checked out some of interesting books about the stock investment but still need to learn a lot.  Maybe you can be my financial 'guru' :) แก้ไขเมื่อ 21 ต.ค. 48 05:10:30 แก้ไขเมื่อ 21 ต.ค. 48 05:09:30 จากคุณ : .. (B.F.Pinkerton) - [ 21 ต.ค. 48 05:06:00 ]

ความคิดเห็นที่ 25 Theoretically, CDs have more liquidity than bonds. (e.g. You can buy 3 months CDs.) Real interests of CDs and I-Bonds are pretty much the same. CDs' rates of 3-4.6 % seem to be much higher than I-bonds at 1.2 % , but in fact I-bonds earn a 1.2 percent fixed rate of return above inflation. The majority cannot figure it out, though. Not many people know how to invest in bonds, and most people like investing in stocks and mutual funds. I would say stocks and mutual funds are the most popular avenue of investment. ETF is replacing mutual funds in term of popularity. The easiest way to invest, for most people, is to put money in the bank in forms of CDs, Money Market accounts, etc. Not many people know high-yield saving accounts. You can see this week few articles start talking about these high-yield saving accounts. (e.g. The Wall Street Journal October 20, page D1) In fact, less than half of the U.S. population have saving accounts or credit cards. The majority only have checking accounts and hugh debts. They don't even maximize their contributions to 401(k), 403(b), or IRAs. จากคุณ : academician - [ 21 ต.ค. 48 09:58:17 A:24.116.22.7 X: TicketID:075095 ]

ความคิดเห็นที่ 26 dear khun B.F.Pinkerton, Knowing a little bit here and there doesn't make me a financial guru. I almost failed two financial management courses when I was taking my MBA 14 years ago. By using this webboard, other people can correct me if I am wrong. You can also benefit from second opinions. จากคุณ : academician - [ 21 ต.ค. 48 10:08:15 A:24.116.22.7 X: TicketID:075095 ]

ความคิดเห็นที่ 27 Thanks krub ! P.S. I just started reading 'A Random Walk down Wall Street '..it's quite fun. Peter Lynch's books are great too. จากคุณ : B.F.Pinkerton - [ 21 ต.ค. 48 20:19:12 ]